中、英、日保險告知義務問題研究.pdf

1、在我們的日常生活中經常存在著火災、交通事故、死亡等諸多風險。而保險則是降低風險的手段之一。但保險是一個非常復雜的商品，就消費者而言，是一種非常難于理解的金融商品。因為于其他商品相比，保險是一個無形的事物，而我們在購買這個商品的時候，有許多法律上的規(guī)定與保險公司的條款。在諸多的規(guī)定中，告知義務便是一個存在于保險人與投保人之間的問題。所謂的告知義務是指，我們在和保險公司訂立保險合同時，有義務對保險公司的詢問事項做書面或口頭的回答，詢問事項一

2、般為與保險標的相關的事實。而當違反告知義務時，法律上規(guī)定可以解除保險合同或不退還保險費。保險合同是保險人根據投保人申請測定風險度，假如愿意承擔風險就必須與投保人在合同條件與保險費上達成共識，合同方才成立。與保險人相比。投保人與被保險人更了解保險標的相關重要信息，因此告知義務在保險合同中有著至關重要的作用。 告知義務的理論根據在于保險合同的誠信契約性。保險起源于意大利、發(fā)展于地中海沿岸各國。保險合同的誠信契約性在地中海各國得到發(fā)展

3、后與保險商事慣例法一起傳到了英國，在英國又被編入普通法中，最終形成了最大誠信原則。最大誠信原則在英國《1906年海上保險法》中被明文化確立。此后最大誠信原則不僅僅是英國的告知義務的基本原則，對世界各國的告知義務都產生了很大的影響。而誕生于英國的最大誠信原則是一個非常嚴格顯得概念，很難維護保險人與投保人之間的公平性與公正性。CTI事件與PanAtlantic事件使這個問題進一部激化。這是兩個針對重要事實的判斷標準而產生爭議的事件，由此在英

4、國引起了修改告知義務制度的爭論。但英國仍然堅持最大誠信原則，只對《1906年海上保險法》沒有做修改。而受英國最大誠信原則影響的其他各國則修改了最大誠信原則，顯著傾向于改善告知義務制度。 在這樣的時代背景下，1995年制定的最新的中國《保險法》格外引起了全球法學界的矚目。中國《保險法》第17條第1款規(guī)定，投保人負有告知義務，保險人負有說明義務，是一個相對比較先進的法律。 綜上所述，本篇論文在第一章中探討最大誠信原則形成之前