我國國家助學(xué)貸款還貸率低的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析.pdf

1、隨著我國高等教育收費(fèi)制度改革的深化，貧困生交不起學(xué)費(fèi)、上學(xué)困難的問題也日益突出。為此，我國自1999年開始實(shí)行國家助學(xué)貸款制度，至今已進(jìn)行了多次改革，逐步完善了我國的國家助學(xué)貸款制度。國家助學(xué)貸款是一項(xiàng)造福社會(huì)和貧困學(xué)子的公益事業(yè)，其意義的重大毋庸置疑。然而，國家助學(xué)貸款制度在幫助了大量經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)的同時(shí)，其還貸率過低的現(xiàn)象也成為困擾助學(xué)貸款制度可持續(xù)發(fā)展的一大難題。 本文的研究主要圍繞如何提高我國國家助學(xué)貸款還貸率展開

2、。 首先，本文對實(shí)施國家助學(xué)貸款制度的理論基礎(chǔ)進(jìn)行了說明，然后概述了我國國家助學(xué)貸款政策的演變過程以及當(dāng)前助學(xué)貸款還貸率低的現(xiàn)狀，提出提高助學(xué)貸款還貸率對我國高等教育的健康發(fā)展具有至關(guān)重要的意義。 隨后，本文從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度出發(fā)，分析了貸款學(xué)生的行為，從學(xué)生效用最大化的角度入手，建立了貸款學(xué)生還貸與否的跨時(shí)期選擇模型，推導(dǎo)出了影響學(xué)生助學(xué)貸款還貸率的幾個(gè)因素，包括：(1)貸款學(xué)生的當(dāng)前收入與預(yù)期收入；(2)銀行對違約學(xué)生的

3、懲罰程度及懲罰成本；(3)學(xué)生進(jìn)行再投資的預(yù)期收益率。并分別對這三個(gè)因素與貸款學(xué)生實(shí)際償還助學(xué)貸款之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行了討論，指出當(dāng)前我國助學(xué)貸款還貸率低的原因主要有：(1)我國助學(xué)貸款償還方式、期限不合理，學(xué)生償還壓力太大；(2)對違約學(xué)生的懲罰力度小，機(jī)制不完善；(3)高校對學(xué)生的貸款組織工作不力，學(xué)生對違約后果不夠了解。接著，本文又對國際上實(shí)施助學(xué)貸款成功的美國、加拿大和韓國等三個(gè)國家的助學(xué)貸款政策特點(diǎn)進(jìn)行了比較，總結(jié)了對提高我國助