網(wǎng)絡(luò)借貸平臺異化的刑事應(yīng)對.pdf

1、由于行政監(jiān)管的缺失，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在我國野蠻生長，伴隨著經(jīng)營業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺漸漸背離借貸信息中介的最初形態(tài)。目前異化的亂象主要表現(xiàn)為以下七類:歸集資金產(chǎn)生資金池、自我融資、為出借入提供擔(dān)保、代銷基金和理財產(chǎn)品、向投資股票市場的融資者配資、轉(zhuǎn)讓自有債權(quán)、為不法融資者提供幫助。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺異化擾亂了金融管理秩序、損害了投資者的財產(chǎn)權(quán)益，其中一部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺已經(jīng)涉嫌刑事犯罪。
　　司法機關(guān)應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的上述異化類型

2、適用刑法。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺產(chǎn)生資金池未必構(gòu)成非法集資犯罪，自我融資的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法集資犯罪，從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)、保險與公募基金銷售業(yè)務(wù)及向投資股票市場的融資者配資的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法經(jīng)營罪，進行自有債權(quán)轉(zhuǎn)讓的網(wǎng)貸平臺不涉嫌犯罪，為不法融者提供幫助的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法集資犯罪共犯或者幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。
　　網(wǎng)絡(luò)借貸平臺異化犯罪被害人財產(chǎn)退賠具有涉眾性、巨額性、復(fù)雜性的特點，以追繳、責(zé)令退賠的方式集中解決被害人財產(chǎn)退賠問題

3、能夠更好地體現(xiàn)公平和效率的原則。相當(dāng)于查封、扣押、凍結(jié)等財產(chǎn)保全措施的追繳和責(zé)令退賠是被害人財產(chǎn)退賠的前置程序，責(zé)令退賠是追繳的替代或補充措施，當(dāng)存在追繳不能時適用責(zé)令退賠。法院應(yīng)在刑事判決書中明確退賠的被害人名單，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺之上遭受資金損失的投資者一般都應(yīng)認定為被害人。原則上僅退賠被害人的投資本金，如果被告人案發(fā)前已支付本金和利息的，只要所支付利息的年利率不超過百分之三十六就不再予以追繳。
　　為了更好地懲治網(wǎng)絡(luò)借貸平臺異化犯

4、罪，最大化保障投資者的合法權(quán)益，最高司法機關(guān)應(yīng)當(dāng)盡快以司法解釋的形式劃清網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營業(yè)務(wù)的刑事底線，明確網(wǎng)絡(luò)借貸平臺異化犯罪的定罪量刑標準，并將退賠作為從寬處罰的情節(jié)。由于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營過程中觸犯的非法集資等準入型行政犯與基礎(chǔ)性金融行政法規(guī)存在必然邏輯聯(lián)系，因此，應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺異化犯罪首先應(yīng)當(dāng)完善基礎(chǔ)性行政監(jiān)管法規(guī)，監(jiān)管部門應(yīng)強制網(wǎng)絡(luò)借貸平臺備案登記，明確網(wǎng)絡(luò)借貸平臺信息中介業(yè)務(wù)的范圍，強化網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的信息披露和信息網(wǎng)絡(luò)安全管