網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的規(guī)制探究——以非法集資為視角.pdf

1、網(wǎng)絡(luò)借貸作為基于互聯(lián)網(wǎng)平臺的借貸方式，在我國有著蓬勃的發(fā)展勢頭。由于中小企業(yè)自身的特征，償債能力弱、融資規(guī)模較小、財務(wù)規(guī)范性差、缺乏完善的公司治理機制等問題，我國的大型金融機構(gòu)一般不愿向其提供足夠的資金。同時，隨著社會資本的積累，投資者在手握閑錢的同時已不再滿足回報較低的銀行存款，轉(zhuǎn)而尋求回報較高的投資項目。而網(wǎng)絡(luò)借貸平臺以互聯(lián)網(wǎng)為依托，搭建了投資者和融資者相互匹配的平臺，一定程度上有助于解決社會的投融資需求。但我國現(xiàn)行的法律對網(wǎng)絡(luò)借貸

2、平臺的風險規(guī)制失靈，在監(jiān)管細則出臺前,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的風險也日益突出。在發(fā)展的過程中，一些平臺開始背離信息中介的本質(zhì)，而異化成金融中介。部分平臺為了賺取更高的利潤開始設(shè)立資金池并大量吸收公眾存款。由于缺乏傳統(tǒng)金融機構(gòu)的風險控制能力，在發(fā)生擠兌和大面積違約時，許多平臺不得不倒閉甚至跑路。在現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制下，這些倒閉和跑路的平臺也以非法集資的罪名被起訴和追究。
　　本文從非法集資的角度分析了網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的刑事風險，并對其健康發(fā)展提出

3、了一系列的規(guī)制建議。第一章闡述了非法集資的定義，以及刑法的判定標準。第二章介紹了網(wǎng)絡(luò)借貸的定義，以及網(wǎng)絡(luò)借貸平臺產(chǎn)生的背景。第三章分析了我國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的運行模式和法律風險。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的運行模式包括純中介模式、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式和擔保模式。在論述法律風險時，文章從設(shè)立資金池、債權(quán)關(guān)系模糊和非法開展擔保業(yè)務(wù)三個方面進行了分析。第四章，文章闡述了上述法律風險與非法集資的關(guān)系以及網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法集資的情形。第五章，文章對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的非法集資