中國(guó)農(nóng)村信用社改革若干問(wèn)題的法律研究.pdf

1、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，而從世界范圍看，農(nóng)村金融的主體是合作金融，因而合作金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心(在我國(guó)農(nóng)村合作金融的主體就是指農(nóng)村信用合作社)。合作金融的發(fā)展直接關(guān)系到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度，當(dāng)合作金融的發(fā)展適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的需要時(shí)，作為資源配置部門，將會(huì)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供強(qiáng)大的資金支持，大大促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而當(dāng)合作金融的發(fā)展滯后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)，將會(huì)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生極大的制約作用和不利影響。改革開(kāi)放以來(lái)，農(nóng)村經(jīng)

2、濟(jì)格局發(fā)生了根本性的變化，農(nóng)村信貸資金需求量日益擴(kuò)大，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)金融業(yè)的服務(wù)要求日趨多樣化，再加上金融國(guó)際化的挑戰(zhàn)的日趨激烈，使得信用社改革勢(shì)在必行。改革的進(jìn)程和產(chǎn)生的一系列問(wèn)題得到眾多學(xué)者的關(guān)注，也成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)界和法律界所面臨的一個(gè)重要課題。 農(nóng)村信用社作為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要金融部門，在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展中起到了十分重要的作用。然而，農(nóng)村信用社在為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)大金融支持的同時(shí)，基于制度的、歷史的以及自身的諸多

3、因素的影響，其自身的生存與發(fā)展存在諸多問(wèn)題，其中最主要的問(wèn)題是：產(chǎn)權(quán)改革問(wèn)題、法人治理問(wèn)題、不良資產(chǎn)問(wèn)題和監(jiān)管體系問(wèn)題。這些問(wèn)題的存在降低了農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持效率，因而，必須盡早探索出適于農(nóng)村信用社改革的可行方案，以便使其得到健康發(fā)展，為信用社的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。對(duì)待產(chǎn)權(quán)改革問(wèn)題，首先應(yīng)該分析其產(chǎn)生的原因，明確必須解決的問(wèn)題。改革中出現(xiàn)了三種模式(合作制、股份制和股份合作制)，各有利弊，本人認(rèn)為應(yīng)該根據(jù)我國(guó)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)?/p>

4、況進(jìn)行選擇，做到因地制宜。農(nóng)村信用社作為一種獨(dú)具特色的金融組織形式，是農(nóng)村村民按照合作經(jīng)濟(jì)原則集資入股組成的合作金融機(jī)構(gòu)，其法人治理結(jié)構(gòu)主要是社員、由社員委托的理事機(jī)構(gòu)和由理事機(jī)構(gòu)所聘任的經(jīng)營(yíng)管理者之間，對(duì)不同層次的權(quán)利與職責(zé)的靜態(tài)配置方式和動(dòng)態(tài)運(yùn)營(yíng)關(guān)系。能否建立合理科學(xué)的現(xiàn)代法人治理結(jié)構(gòu)是關(guān)系農(nóng)村信用社新一輪改革成功的核心問(wèn)題。本文立足于我國(guó)目前正在進(jìn)行的農(nóng)信社改革實(shí)踐，總結(jié)各個(gè)方面的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，著眼于探討農(nóng)信社法人治理結(jié)構(gòu)改革完善的恰

5、當(dāng)路徑，提出了農(nóng)村信用社法人治理結(jié)構(gòu)完善的基本指導(dǎo)思想和建立三權(quán)分立結(jié)構(gòu)的建議。不良資產(chǎn)問(wèn)題也是阻擾改革順利進(jìn)行的一個(gè)棘手問(wèn)題，從法律的角度來(lái)看研究信貸行為，可以得出我國(guó)不良資產(chǎn)形成的主要原因，那就是信貸意思與信貸表示的不一致，本文將從占有和處置抵押物等十個(gè)方面提出解決不良資產(chǎn)問(wèn)題的途徑。從法律的角度提出建議，可以說(shuō)是本文的一個(gè)創(chuàng)新之處。農(nóng)村信用社改革的順利進(jìn)行離不開(kāi)監(jiān)管體系的保障，從外部監(jiān)管來(lái)說(shuō)，應(yīng)該完善政府、中央銀行和社會(huì)的監(jiān)督職能