商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理研究.pdf

1、近年來，中小企業(yè)在推動經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級方面發(fā)揮的作用越來越明顯。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，我國在2014年的GDP中大約有六成是由中小企業(yè)貢獻(xiàn)的。中小企業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展將是我國經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)定增長的重要推力，然而目前存在的一些問題卻迫使中小企業(yè)放慢了發(fā)展的步伐，其中比較突出的就是中小企業(yè)的資金短缺問題。中小企業(yè)由于自身生產(chǎn)規(guī)模小、抗風(fēng)險能力弱、缺乏穩(wěn)定現(xiàn)金流等原因一直很難通過銀行融到足夠的資金來支持自己的發(fā)展，而供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)則可以在一定

2、程度上幫助中小企業(yè)解決這個問題。在銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，由于核心企業(yè)為需要融資的中小企業(yè)提供了信用支持，所以這些中小企業(yè)就可以通過銀行獲得更多的資金幫助，從而能夠快速走出資金短缺的困境。伴隨著中小企業(yè)的崛起以及這些企業(yè)資金需求的不斷增長，銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在未來幾年內(nèi)必將以較快的速度取得更大的發(fā)展。
　　在適度擴(kuò)大總需求的同時，著力加強(qiáng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高供給體系的質(zhì)量和效率，已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要突破口和著力點(diǎn)。供給側(cè)

3、改革對商業(yè)銀行而言，就是通過金融創(chuàng)新創(chuàng)造出更多優(yōu)質(zhì)高效、能滿足客戶個性化需求的金融產(chǎn)品，提高商業(yè)銀行助力企業(yè)發(fā)展的水平，積極發(fā)展普惠金融，優(yōu)化金融資源配置，最終實(shí)現(xiàn)銀行的變革轉(zhuǎn)型。供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行在供給側(cè)改革中的一項(xiàng)重要創(chuàng)新，近年來，隨著利率市場化進(jìn)程的逐漸加快，商業(yè)銀行利差也在不斷收窄，傳統(tǒng)的盈利模式已經(jīng)難以支撐起銀行未來的發(fā)展，所以商業(yè)銀行必須加快金融創(chuàng)新，通過打造自己的特色化金融產(chǎn)品來提高自身的市場競爭力。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)能夠幫

4、助銀行發(fā)展大批中小企業(yè)客戶，幫助銀行提高中間業(yè)務(wù)收入，所以目前有越來越多銀行開始積極發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，有些銀行甚至還把發(fā)展供應(yīng)鏈金融提升到了銀行發(fā)展戰(zhàn)略的高度。2016年2月份，人民銀行聯(lián)合其他政府部門發(fā)布了《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》，這個文件專門對如何發(fā)展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資做出了具體表述。利好政策的出臺必將進(jìn)一步促使商業(yè)銀行更加積極地發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在今年可能會呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，可以預(yù)見的是

5、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)必將成為商業(yè)銀行加快轉(zhuǎn)型、提高利潤的一大利器。但是，目前許多銀行只看到了發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的效益，對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險卻重視不夠，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理上也存在一些問題。本文結(jié)合相關(guān)案例對銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中面臨的風(fēng)險進(jìn)行了分析并且根據(jù)風(fēng)險的成因給出了相應(yīng)的防范對策，同時本文也分析了銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理上存在的問題并且以此為基礎(chǔ)給出了一些自己的建議。
　　本文首先對銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在幫助中小

6、企業(yè)走出資金短缺困境方面發(fā)揮的作用以及銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了介紹，并且以此作為背景引出了銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理這個主題，同時本文在對研究內(nèi)容和研究方法進(jìn)行介紹的基礎(chǔ)上，指出了本文的創(chuàng)新點(diǎn)及不足。之后，本文對商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的概念、特點(diǎn)、融資模式及發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了闡述并且在此基礎(chǔ)上對商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險進(jìn)行了分析。接下來，本文對銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)三種主要融資模式中面臨的風(fēng)險進(jìn)行了分析并且根據(jù)風(fēng)險的成因給

7、出了相應(yīng)的防范措施，與此同時還用三個案例分別對三種主要融資模式的風(fēng)險管理問題進(jìn)行了具體說明。最后，本文分析了銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理上存在的問題并且就這些問題的改進(jìn)提出了自己的建議。
　　本文共分為六個部分。第一部分主要闡述了本文的研究背景及意義、研究內(nèi)容及方法，同時指出了本文的創(chuàng)新點(diǎn)及不足。第二部分主要闡述了商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的概念、特點(diǎn)、融資模式和發(fā)展現(xiàn)狀。第三部分首先分析了銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險，然后以此