金融消費者權(quán)利保護機制研究.pdf

1、2007年底發(fā)生的美國次級貸款危機，給世界各國的金融業(yè)和實體經(jīng)濟帶來了重創(chuàng)，也給無數(shù)的中小投資者造成了慘重的損失。這次金融危機的來襲使各國不得不反省自己的金融體系和監(jiān)管模式，并從立法、金融監(jiān)管、金融糾紛解決機制等方面進行大力的改革，并且逐漸重視金融消費者權(quán)利保護。隨著我國國內(nèi)經(jīng)濟的迅速發(fā)展以及“普惠金融”政策的發(fā)布，相關(guān)的金融商品與金融服務(wù)項目逐漸趨于多元化，體系日漸龐大，其專業(yè)性和復(fù)雜性也越來越強，使金融消費者與金融機構(gòu)之間在獲取、合

2、同簽訂等方面的差距越來越大，再加上金融機構(gòu)與金融消費者之間天然的在經(jīng)濟能力和專業(yè)知識方面的差異，最終導(dǎo)致了雙方在交易中地位的嚴重不平等，所以侵害金融消費者權(quán)利的現(xiàn)象便屢見不鮮。這說明我國現(xiàn)行的制度遠遠不足以保護金融消費者的權(quán)利。
　　本研究從對金融消費者予以特殊保護的法理基礎(chǔ)入手，以私法的視角分析了近代民法中的形式平等和現(xiàn)代民法中的實質(zhì)平等，發(fā)現(xiàn)金融消費中的雙方看似形式平等，即雙方符合形式平等的要求，但是由于經(jīng)濟實力和專業(yè)知識等方

3、面的差距，金融消費中的雙方在實質(zhì)上是不平等的，需要對其進行傾斜性保護。接著，本文以公法的視角入手進行分析，發(fā)現(xiàn)單純的通過私法對金融消費者進行保護，金融秩序勢必遭到破壞，故有必要介入公權(quán)力對金融機構(gòu)進行規(guī)制和約束，對金融消費者進行傾斜性保護，才有利于金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。在前述分析的基礎(chǔ)上，從立法和監(jiān)管等方面對我國金融消費者保護進行了分析，發(fā)現(xiàn)其問題主要有立法的缺項、監(jiān)管機制的部分缺失及金融消費者在消費中產(chǎn)生糾紛后糾紛解決機制的不完善。其次