金融自由化所必須的法律規(guī)則及其實(shí)施.pdf

1、目20世紀(jì)70年代以來，全球性的金融體制不斷發(fā)生變革，金融自由化的浪潮席卷而來。主要表現(xiàn)為發(fā)展中國(guó)家先后開展的從金融抑制到金融深化的金融體制改革，以及發(fā)達(dá)國(guó)家相繼實(shí)的以放松金融管制為表現(xiàn)的金融監(jiān)管體制改革。這就使得舊有的帶有金融抑制痕跡的金融監(jiān)管法律顯得不合時(shí)宜，它們將逐漸被拋棄或修正。同時(shí)，為金融自由化所需要的新的金融監(jiān)管法律框架的建立與實(shí)施成為當(dāng)務(wù)之急。事實(shí)上，發(fā)展中國(guó)家的金融自由化最深刻的教訓(xùn)就是忽視金融法律體系的建立和對(duì)金融機(jī)構(gòu)

2、的審慎監(jiān)管。發(fā)展中國(guó)家逐漸認(rèn)識(shí)到金融自由化并非絕對(duì)的“自由化”，并非單純的不要政府監(jiān)管，相反地，金融自由化必須要有一套完善有效的金融法律體系來支撐金融體系的自由化過程。 本文旨在討論金融自由化的浪潮下究竟需要建立什么樣的法律框架及其得到有效實(shí)施所必須具備的條件，并對(duì)我國(guó)的金融法律框架及其實(shí)施對(duì)癥下藥，提出了改進(jìn)的建議。全文按照層層遞進(jìn)的關(guān)系，分為五個(gè)部分。 第一部分概述金融自由化，簡(jiǎn)要論述了金融自由化的含義、形成、表現(xiàn)。

3、 第二部分論述金融自由化為什么需要法律規(guī)則。首先從理論上闡述了金融自由化與金融法律監(jiān)管的對(duì)立統(tǒng)一關(guān)系。接著從金融自由化的負(fù)影響方面論述金融自由化需要金融法律監(jiān)管。最后論述了金融自由化對(duì)傳統(tǒng)的金融監(jiān)管帶來的沖擊與挑戰(zhàn)。 第三部分闡述金融自由化所必須的法律原則和法律理念。這是為下一部分作．鋪墊。要論述具體的法律規(guī)則，需要先定下法律原則和法律理念。 第四部分是金融自由化所必須的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法律框架。首先具體闡述了金融自由化

4、需要什么樣的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法律框架，然后對(duì)照我國(guó)指出了我國(guó)金融法律體系所存在的問題有哪些。最后分“立”、“改”、“升”三種情況詳細(xì)給出了改善我國(guó)金融監(jiān)管法律的對(duì)策。 最后一部分：金融監(jiān)警法律規(guī)則的有效實(shí)施。首先論述我國(guó)金融監(jiān)管法律實(shí)．施中存在的影響實(shí)施效率的若干問題。繼而從宏觀、微觀兩個(gè)角度給出了解決這些問題的對(duì)策與建議。此為文章的重點(diǎn)。 本文認(rèn)為金融自由化并沒有否定金融監(jiān)管的基礎(chǔ)，相反更凸現(xiàn)了金融監(jiān)管的必要性，論述了金融自由

5、化浪潮下需要的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)金融法律框架以及這些法律如何能更加有效的實(shí)施，分析了我國(guó)金融監(jiān)管法律的現(xiàn)狀和存在的問題，提出了改善我國(guó)金融監(jiān)管法律體系的思路：(1)增加城鄉(xiāng)信用合作社立法、市場(chǎng)準(zhǔn)入推出的立法等(2)改進(jìn)入民銀行法、商業(yè)銀行法等(3)提升某些法律的層次。此外，提出了要增加金融監(jiān)管法律實(shí)施的效果，必須做到：(1)樹立正確的監(jiān)管理念(2)監(jiān)管主體的改革。(3)優(yōu)化監(jiān)管人員的素質(zhì)。(4)改進(jìn)監(jiān)管手段。(5)提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力，等等。