XNYZ公司代理金融合規(guī)風險管理改進研究.pdf

1、銀行是支撐中國國民經濟高速發(fā)展的主要金融部門。近年來，宏觀經濟增長速度下滑和國民經濟的結構性調整增加了企業(yè)經營風險，導致商業(yè)銀行運營風險驟增。國內違法違規(guī)事件丑聞頻出，涉案金額巨大，對中國銀行業(yè)的風險管理提出了更高的要求，信用風險、市場風險和操作風險雖然作為商業(yè)銀行的三大風險，但從風險控制層面來說，合規(guī)風險凌駕于之上，合規(guī)風險作為控制和降低其他風險的基礎。目前，中國商業(yè)銀行已經把合規(guī)風險管理提上議程，各銀行都加強了合規(guī)部門的建立、努力建

2、設完善的合規(guī)風險管理體系，培育先進的合規(guī)文化。但仍舊處于起步階段，面臨著些許問題和困難。筆者將以所學專業(yè)知識與實際工作經驗研究XNYZ公司代理金融合規(guī)風險管理的改進方法，幫助該公司提升合規(guī)風險管理能力。
　　本文在介紹了合規(guī)風險相關概念、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理相關理論和國內外商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，并對相關理論概念進行整合歸納分析的前提下，結合自身長期的工作經驗，對XNYZ公司合規(guī)風險管理情況進行了相關數(shù)據匯總、歸納分析，并與該公司內部多

3、數(shù)基層人員和管理層對該公司合規(guī)風險管理現(xiàn)狀的看法進行了深入交流，得出目前該公司存在制度執(zhí)行不力、防控流程滯后和人員管理失效的三個問題，并對存在問題的原因進行了逐條分析、深入研究，進而提出了以事前風險識別、事中風險評估、事后風險控制為核心的改進方案，創(chuàng)新了合規(guī)風險管理模式，全面提升了合規(guī)管理質效。并從以系統(tǒng)應用、前期數(shù)據分析梳理為風險識別手段，以合規(guī)單位創(chuàng)建和網點風險等級評價為評價機制，以嚴肅問責、強化培訓為控制方式進行實際實施方案設計。

4、接下來分別從制度（完善內部業(yè)務制度、合規(guī)檢查制度、合規(guī)問責制度和合規(guī)隊伍管理制度）、組織（優(yōu)化組織架構、保障合規(guī)部門獨立性和增強合規(guī)部門權威性）、文化（合規(guī)文化、理念和氛圍）和人才（人才儲備、激勵約束機制、合規(guī)培訓和指標改進）四個方面闡述了改進方案的保障措施。最后得出了事前、事中、事后同控制，風險防范效果進一步提升的結論，同時對進一步需要研究的問題進行了思考。
　　本文提出的XNYZ公司合規(guī)風險管理改進方案建立在深刻的理論分析與豐