新形勢下我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)研究.pdf

1、進入新世紀之后，我國國民經(jīng)濟經(jīng)歷了一個快速發(fā)展的時期，截至2010年，我國國內(nèi)生產(chǎn)總值比2009年增加10.3％，達到58786億美元，已躍居世界第二大經(jīng)濟體，人均國內(nèi)生產(chǎn)總值也突破4000美元大關(guān)，老百姓生活水平日益提高，居民儲蓄不斷增長。但在日益高企的通貨膨脹情況下，居民迫切尋求更好的財富保值增值方式；2006年，隨著我國加入WTO后對銀行業(yè)5年的緩沖期到期，外資銀行紛紛進入我國金融市場，國內(nèi)銀行業(yè)受到了外資金融機構(gòu)強有力的沖擊，國

2、內(nèi)銀行也迫切尋求產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，加緊制定各自的金融服務(wù)戰(zhàn)略，以應(yīng)對日益激烈的競爭態(tài)勢。在此種背景下，銀行個人理財業(yè)務(wù)開始成為銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略重點逐漸凸顯出來。
　　 自1996年中信實業(yè)銀行廣州分行最早開展個人理財業(yè)務(wù)以來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟的迅速發(fā)展和居民收入水平的不斷提高，銀行個人理財市場規(guī)模持續(xù)擴大，也成為各類商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展的主要方向。這既是加入世貿(mào)組織后面對外國銀行進入國內(nèi)的積極應(yīng)對，也是國內(nèi)商業(yè)銀行之間同業(yè)競爭日

3、趨激烈的結(jié)果，符合現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的總體趨勢。但是，由于各方面因素的制約，國內(nèi)銀行在個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的道路上并非一帆風(fēng)順，遇到了很多新的問題。如何妥善有效的解決好個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題，提高銀行個人理財業(yè)務(wù)的管理水平和風(fēng)險意識，是我國銀行業(yè)目前迫切需要解決的問題。
　　 本文從六個方面對新時期我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)進行了研究：
　　 第一部分：簡單闡述了論文寫作的背景及意義，并分別歸納了國內(nèi)外對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)

4、方面的研究成果，之后，列出論文的主要研究方法和研究思路。
　　 第二部分：根據(jù)各方面的研究成果對銀行個人理財業(yè)務(wù)的概念進行了細致的歸納，分別從性質(zhì)上、服務(wù)對象上、服務(wù)方式上、銀行自身的經(jīng)營角度上對銀行個人理財業(yè)務(wù)進行剖析。由概念分析引出銀行個人理財業(yè)務(wù)的具體分類，接著對個人理財業(yè)務(wù)的理論基礎(chǔ)做了詳細闡述。論文分別從生命周期理論、資產(chǎn)配置管理理論、資本資產(chǎn)定價理論和金融創(chuàng)新理論四個方面詳盡闡述了銀行個人理財業(yè)務(wù)的理論基礎(chǔ)。第三部分

5、：首先從我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的三個發(fā)展階段入手，重點對我國目前商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀進行研究。該部分根據(jù)我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)行業(yè)2010年年度或8月份月度的數(shù)據(jù)，先從總體上分析了市場現(xiàn)狀，又從各發(fā)行主體方面分類分析了當(dāng)前銀行個人理財業(yè)務(wù)的具體狀況。最后利用歸納的方法對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的特征進行了總結(jié)。
　　 第四部分：從西方主要發(fā)達國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展階段和發(fā)展現(xiàn)狀方面進行分析，總結(jié)歸納出西方國

6、家銀行個人理財業(yè)務(wù)方面的特征和經(jīng)驗，為我國有選擇性的學(xué)習(xí)采納提供依據(jù)。
　　 第五部分：文章的重點部分，該部分通過對國內(nèi)、外銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r的比較、分析，指出我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)新時期面臨的問題以及與國外商業(yè)銀行同類業(yè)務(wù)的差距，進一步闡明解決問題的對策建議，以期望我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)在新時期能夠得到又好又快的發(fā)展。
　　 第六部分：結(jié)論。文章的最后對全文進行了總結(jié)，對全文的分析、研究得出的結(jié)論進行簡單的歸