城市商業(yè)銀行經(jīng)營效率及影響因素研究.pdf

1、近年來，得益于經(jīng)濟(jì)上行周期和銀行業(yè)的整體繁榮，城市商業(yè)銀行迅速發(fā)展壯大。根據(jù)由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公布的數(shù)據(jù)，截至2013年第三季度末，全國城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)到13.96萬億元，占銀行業(yè)比重從2005年年末的5.1％上升到9.49％，是2007年年末的4.17倍;存貸款規(guī)模分別為2007年年末的3.65和3.61倍，分別高出同期全國銀行業(yè)平均增速4.34和5.86個百分點(diǎn)。資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善。資本充足率較2007年提高1.81個百分

2、點(diǎn)，不良貸款率由2007年年末的3.04％下降到0.87％，比全國銀行業(yè)平均水平低0.59個百分點(diǎn)。但部分地區(qū)個別銀行資產(chǎn)質(zhì)量較2012年有所惡化，城商行不良貸款余額和不良貸款率雙雙增加。同時，銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管政策正在發(fā)生一系列重要變化，利率市場化、金融脫媒、互聯(lián)網(wǎng)與信用中介過程的結(jié)合等因素促進(jìn)銀行業(yè)競爭日趨加劇，城商行需要通過提高自身經(jīng)營效率來應(yīng)對外在環(huán)境變化的沖擊和挑戰(zhàn)。因此，如何加強(qiáng)城市商業(yè)銀行建設(shè)，保證其高效經(jīng)營運(yùn)作，顯得尤

3、為關(guān)鍵。
　　本文首先回顧商業(yè)銀行經(jīng)營效率的相關(guān)理論文獻(xiàn)，具體梳理了城市商業(yè)銀行發(fā)展的理論基礎(chǔ)，包括金融深化理論、金融中介理論、金融組織理論和社會資本理論，提供針對城市商業(yè)銀行經(jīng)營效率分析的理論基礎(chǔ);然后采用文獻(xiàn)分析、比較靜態(tài)分析、實(shí)證分析和實(shí)地調(diào)查相結(jié)合的研究方法，對城市商業(yè)銀行效率的內(nèi)涵進(jìn)行界定，探討其與技術(shù)效率、規(guī)模效率、配置效率的關(guān)系，并深入分析了影響銀行經(jīng)營效率的因素、指標(biāo)體系和評價方法;在此基礎(chǔ)上，對全國35家城商行的

4、經(jīng)營效率進(jìn)行計量分析，先從宏觀層面，運(yùn)用DEA方法估計我國城市商業(yè)銀行的經(jīng)營效率，然后再分別測度東、中、西部城商行的效率，得到結(jié)果后再采用計量方法分析影響城商行效率的若干因素;最后，針對結(jié)論提出有針對性的政策建議。
　　論文研究結(jié)果表明:(1)通過前沿效率分析方法計算出的我國城市商業(yè)銀行的效率值可以看出:在所選樣本年度內(nèi)，技術(shù)效率值(crste)分布在[0.378，1]區(qū)間，純技術(shù)效率值分布在[0.422，1]區(qū)間，規(guī)模效率值分布

5、在[0.494，1]區(qū)間，且全體銀行的技術(shù)效率、純技術(shù)效率和規(guī)模效率的平均值分別為0.824，0.877和0.939。但從全部數(shù)據(jù)的分布情況來看，數(shù)據(jù)比較集中，多分布在[0.80，0.95]區(qū)間。其主要原因是采用前沿效率分析方法計算所得的數(shù)值是相對效率值，此相對值是以效率前沿銀行參照行計算的，并不是絕對的效率值?？傮w來說，城市商業(yè)銀行的整體效率水平在0.8左右浮動，是一個比較高的水平，城商行的經(jīng)營狀況正逐年向著好的方向發(fā)展，說明城市商業(yè)

6、銀行股份制改造的成效非常明顯，加強(qiáng)成本控制、減少資源浪費(fèi)的努力已有所收效，金融體系改革的成果值得肯定。(2)依據(jù)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與地理位置不同，將城市商業(yè)銀行劃分為東、中、西三個區(qū)域來分析。樣本銀行中屬于東部地區(qū)的有溫州銀行、杭州銀行、東莞銀行等14家，屬于中部地區(qū)的有鄭州銀行、長沙銀行、湖北銀行等8家，屬于西部地區(qū)的有石嘴山銀行、富滇銀行、南充市商業(yè)銀行等11家。從實(shí)證結(jié)果中還看出，東部地區(qū)城市商業(yè)銀行無論從技術(shù)效率、純技術(shù)效率，還是

7、規(guī)模效率的平均效率水平都比中部和西部地區(qū)稍勝一籌。與東部和中部各省市區(qū)相比，近年來，西部地區(qū)的甘肅、四川、內(nèi)蒙古、新疆、云南、陜西、寧夏等省區(qū)城市商業(yè)銀行的技術(shù)效率和規(guī)模效率均呈較低的狀態(tài)，云南和寧夏更是沒有達(dá)到了完全的技術(shù)效率水平。與全國其他省份相比較，上述西部省市區(qū)城市商業(yè)銀行配置效率的相對水平較落后。(3)多元回歸分析的結(jié)果表明，前10大股東持股比例等股權(quán)結(jié)構(gòu)指標(biāo)都對銀行效率產(chǎn)生了積極的影響，本文的結(jié)果在一定程度上支持了“活躍股東

8、監(jiān)督假設(shè)”;從回歸結(jié)果看，樣本銀行的公司治理有效地促進(jìn)了銀行效率的提高，這在一定程度上說明我國城市商業(yè)銀行公司治理存在某些我們所忽視的積極的一面。
　　最后，論文提出了如下政策建議:(1)優(yōu)化產(chǎn)權(quán)制度。我國城市商業(yè)銀行應(yīng)該積極推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革，逐步完善銀行的法人治理結(jié)構(gòu)，推進(jìn)中國銀行業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)的民營化是當(dāng)前商業(yè)銀行改革的重要方向與選擇。(2)城市商業(yè)銀行應(yīng)有效配置資源。城商行經(jīng)營效率低下原因首先是技術(shù)因素，其次是職工因素。技術(shù)與銀