我國(guó)中小商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效影響因素分析.pdf

1、中小商業(yè)銀行是銀行業(yè)的重要組成部分，和大型商業(yè)銀行相輔相成，共同組成完善的銀行體系，是銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)和前提。在過去的30年中，由股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行共同組成的中小商業(yè)銀行發(fā)展迅速，資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)份額及綜合競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)提高。中小銀行的出現(xiàn)和興起，填補(bǔ)了我國(guó)金融服務(wù)業(yè)部分領(lǐng)域的空白，擴(kuò)大了金融服務(wù)的領(lǐng)域和范疇，提升了金融機(jī)構(gòu)地方性發(fā)展的服務(wù)水平，促進(jìn)了我國(guó)金融服務(wù)業(yè)整體的服務(wù)能力，并且也帶動(dòng)了其他金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展

2、。
　　同時(shí)，我國(guó)中小商業(yè)銀行也面臨著發(fā)展過程中一些不可忽視的問題，如資產(chǎn)規(guī)模較小、分支機(jī)構(gòu)數(shù)量較少、市場(chǎng)信譽(yù)較低等狀況，使得其業(yè)務(wù)能力大大降低，經(jīng)營(yíng)績(jī)效受到影響。因此，深入探究影響我國(guó)中小銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的因素，對(duì)我國(guó)當(dāng)前金融界研究有著重要意義。
　　本文在確定經(jīng)營(yíng)績(jī)效的評(píng)價(jià)體系的基礎(chǔ)上，選取中小銀行作為研究對(duì)象，結(jié)合該行業(yè)在我國(guó)發(fā)展的現(xiàn)狀，運(yùn)用定性與定量相結(jié)合的分析方法對(duì)我國(guó)中小商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效與其影響因素之間的關(guān)系進(jìn)行了深

3、入研究。以期為優(yōu)化我國(guó)中小銀行的經(jīng)營(yíng)能力提供理論借鑒，對(duì)其進(jìn)行經(jīng)營(yíng)決策提供指導(dǎo)。
　　本文主要分為以下四個(gè)部分:
　　第一部分，理論分析。首先明確本文研究背景、目的與意義，在對(duì)相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行歸納整合的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)中小銀行現(xiàn)今的成長(zhǎng)狀況，分析影響我國(guó)中小銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的因素，奠定理論基礎(chǔ)。
　　第二部分，一般分析。首先從四個(gè)方面分析我國(guó)中小銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效，然后從微觀和宏觀兩個(gè)層面上對(duì)影響因素進(jìn)行了分析。采用總資產(chǎn)收益率(

4、ROA)、不良貸款率(BLR)、存貸比(ODR)和總資產(chǎn)增長(zhǎng)率(TAGR)作為衡量我國(guó)中小銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的被解釋變量；采用中小商業(yè)銀行上市與否(IPO)、總資產(chǎn)(Capital)、分支機(jī)構(gòu)數(shù)量(Branch)、本科及以上學(xué)歷員工比例(XLabor)和在職員工數(shù)量(Labor)作為衡量微觀影響因素的解釋變量；并且，引入GDP指數(shù)（上一年=100）作為衡量宏觀影響因素的控制變量。
　　第三部分，實(shí)證分析。選取我國(guó)30家信息披露比較充分的

5、股份行及城商行2010年——2014年的數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，構(gòu)建四個(gè)面板數(shù)據(jù)模型，研究各個(gè)因素對(duì)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響。
　　第四部分，研究結(jié)論與研究不足。綜合前三部分的分析結(jié)果，本文的研究結(jié)論表明：中小銀行是否選擇 IPO對(duì)其經(jīng)營(yíng)績(jī)效的各個(gè)指標(biāo)均無顯著影響；本科及以上學(xué)歷員工占比對(duì)中小商業(yè)銀行的效益性和安全性有顯著的正向影響；總資產(chǎn)對(duì)中小商業(yè)銀行效益性和安全性存在顯著負(fù)向影響，對(duì)成長(zhǎng)性存在顯著正向影響；分支機(jī)構(gòu)數(shù)量對(duì)中小商業(yè)銀行的流動(dòng)性存