基層銀行業(yè)監(jiān)管效能提升研究——以H銀監(jiān)分局為例.pdf

1、隨著中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展減速換擋，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量向下遷徙，各類風(fēng)險日益凸顯。銀監(jiān)會積極應(yīng)對銀行業(yè)監(jiān)管新形勢，不斷防范和化解風(fēng)險，守住了不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，其監(jiān)管成效獲得多方肯定。銀監(jiān)分局作為銀監(jiān)會在地市（州）的派出機(jī)構(gòu)，對地方銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展守土有責(zé)。銀監(jiān)分局監(jiān)管效能的不斷提升，是銀監(jiān)會有效監(jiān)管得以實(shí)現(xiàn)的重要基礎(chǔ)。H銀監(jiān)分局是一家典型的銀監(jiān)會基層派出機(jī)構(gòu)。通過研究H銀監(jiān)分局的效能評價、效能提升的制約因素、效能提升的策略建議，可形成一

2、個為銀監(jiān)會系統(tǒng)廣大基層銀監(jiān)分局所能借鑒的案例，從而有助于廣大基層銀監(jiān)分局監(jiān)管效能的提升。
　　本文著眼于基層銀行業(yè)監(jiān)管效能提升問題。首先，從資本充足、風(fēng)險及風(fēng)險管理、銀行業(yè)自身發(fā)展、銀行業(yè)支持地方經(jīng)濟(jì)這四個維度，構(gòu)建起了評價基層銀監(jiān)分局監(jiān)管效能的簡易指標(biāo)體系。其次，根據(jù)簡易指標(biāo)體系設(shè)計(jì)了《基層銀監(jiān)分局監(jiān)管效能評價評分表》及評分標(biāo)準(zhǔn)，并用之以對H銀監(jiān)分局的效能評價。再次，從H銀監(jiān)分局開展的非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、市場準(zhǔn)入等三項(xiàng)主要工作

3、切入，并結(jié)合監(jiān)管人才隊(duì)伍情況，剖析了H銀監(jiān)分局效能提升的制約因素。最后從改進(jìn)工作方式方法和建設(shè)高水平的監(jiān)管人才隊(duì)伍兩個角度給出了提升H銀監(jiān)分局監(jiān)管效能的一整套策略建議。
　　本文的主要結(jié)論有：一是適用于基層銀監(jiān)分局監(jiān)管效能評價的指標(biāo)體系包括資本充足、風(fēng)險及風(fēng)險管理、銀行業(yè)自身發(fā)展、銀行業(yè)支持地方經(jīng)濟(jì)這四個維度和資本充足率、杠桿率、不良貸款率、逾期90天以上貸款與不良貸款比率、貸款撥備率、利潤增長率、風(fēng)險資產(chǎn)利潤率、存貸比率共八項(xiàng)指