銀行業(yè)審慎監(jiān)管法律研究.pdf

1、本文主要研究“審慎監(jiān)管”這一商業(yè)銀行領(lǐng)域的核心監(jiān)管原則，指出其作用的有效發(fā)揮有賴(lài)于其范疇、屬性特別是法律規(guī)范體系的合理構(gòu)建，并通過(guò)著重研究審慎監(jiān)管的既有法律規(guī)定以及《巴塞爾協(xié)議》和GATS的審慎例外條款，結(jié)合我國(guó)審慎監(jiān)管法律規(guī)范體系建設(shè)的客觀(guān)實(shí)際，特別是理念、精神和價(jià)值取向的引導(dǎo)，有所側(cè)重、有所選擇地提出了審慎監(jiān)管原則逐步規(guī)則化、系統(tǒng)化的建議和設(shè)想。
　　本論文第一章研究審慎監(jiān)管的范疇。范疇研究是法律術(shù)語(yǔ)理論研究的基礎(chǔ)?！栋腿麪枀f(xié)

2、議》和WTO相關(guān)法律文件未對(duì)“審慎”作出明確界定，我國(guó)學(xué)界從不同角度出發(fā)給出了多種概念界定。本章通過(guò)研究國(guó)際金融監(jiān)管的歷史演進(jìn)，研究中國(guó)金融監(jiān)管主體特別是監(jiān)管模式的發(fā)展歷程，參考借鑒《巴塞爾協(xié)議》、WTO相關(guān)法律文件及我國(guó)學(xué)界的現(xiàn)有研究成果，給予審慎監(jiān)管適當(dāng)?shù)母拍罱缍ā?br>　　第二章研究《巴塞爾協(xié)議》?！栋腿麪枀f(xié)議》現(xiàn)已成為名副其實(shí)的國(guó)際銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則和國(guó)際慣例，也是中國(guó)銀行業(yè)審慎監(jiān)管的基本理論基礎(chǔ)和方法論的源泉。《巴塞爾協(xié)議》未明

3、確何為“審慎”，而是通過(guò)提供“最好做法”供各國(guó)參考采用，對(duì)其所作的有效解讀有助于我國(guó)更好地實(shí)施審慎監(jiān)管。
　　第三章剖析GATS《金融服務(wù)附件》關(guān)于審慎例外的規(guī)定。審慎例外在一定程度上實(shí)現(xiàn)了“金融監(jiān)管”與“金融自由化”的價(jià)值衡平，為各國(guó)特別是中國(guó)這樣的發(fā)展中國(guó)家實(shí)施審慎措施提供了可能，是GATS《金融服務(wù)附件》能夠最終達(dá)成一致的關(guān)鍵因素。
　　第四章剖析審慎監(jiān)管的理論基礎(chǔ)和屬性。審慎監(jiān)管的理論基礎(chǔ)主要在于衡平行政監(jiān)管的存在價(jià)

4、值和外部成本:必要的政府監(jiān)管應(yīng)有限制地發(fā)揮自身作用。審慎監(jiān)管的屬性主要包括六個(gè)方面:行政性、原則性、結(jié)構(gòu)性、合法性、均衡性和效率性，結(jié)構(gòu)性是其最重要的屬性，是審慎監(jiān)管原則的基本實(shí)現(xiàn)路徑。
　　第五章研究審慎監(jiān)管的體制風(fēng)險(xiǎn)。體制風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)審慎監(jiān)管法律制度建設(shè)的最根本性現(xiàn)實(shí)制度困境，從根本上制約審慎監(jiān)管制度有效性和執(zhí)行有效性的實(shí)現(xiàn)和均衡。在不可能消除現(xiàn)實(shí)制度因素的前提下，應(yīng)努力實(shí)現(xiàn)最優(yōu)化審慎監(jiān)管法律制度設(shè)計(jì)。
　　第六章研究市場(chǎng)

5、準(zhǔn)入和市場(chǎng)退出。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是審慎監(jiān)管的源頭，市場(chǎng)退出監(jiān)管則是審慎監(jiān)管的終極措施。設(shè)立科學(xué)合理的準(zhǔn)入門(mén)檻和建立務(wù)實(shí)有效的退出機(jī)制是保障銀行業(yè)健康發(fā)展、實(shí)現(xiàn)金融領(lǐng)域安全穩(wěn)定的閥門(mén)和屏障。
　　第七章研究共同市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管什么和如何監(jiān)管是其中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。監(jiān)管什么要解決的是銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)問(wèn)題。如何監(jiān)管要解決的則是監(jiān)管策略問(wèn)題。而事前規(guī)制、事中規(guī)制（持續(xù)性信息披露）、事后規(guī)制可以讓我們對(duì)共同市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的法律應(yīng)對(duì)有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)和把