網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度研究.pdf

1、網(wǎng)絡(luò)銀行誕生于20世紀(jì)90年代,是信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進步與金融創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物,它的誕生對于銀行業(yè)的發(fā)展與創(chuàng)新來說具有很重大的意義。自從網(wǎng)絡(luò)銀行誕生以來,在短短的十幾年時間里,網(wǎng)絡(luò)銀行如雨后春筍般地在全世界各地涌現(xiàn),既為廣大的消費者提供了方便快捷的在線金融服務(wù),也給金融業(yè)創(chuàng)新金融衍生產(chǎn)品提供了平臺,給銀行業(yè)帶來了千載難逢的發(fā)展機遇。然而,我們應(yīng)該也要認(rèn)識到,網(wǎng)絡(luò)銀行盡管有諸多優(yōu)點,但由于其具有虛擬化、數(shù)字化、服務(wù)的“3A”性(Anywhere

2、、Anytime、Anyhow)等特點,也給銀行業(yè)帶來了諸多風(fēng)險,并且網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險有著不同于傳統(tǒng)銀行的新的表現(xiàn)形式。表現(xiàn)在,其受到攻擊的來源、范圍擴大,攻擊手段花樣層出不窮,攻擊方式也更加隱蔽,導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險比傳統(tǒng)銀行的風(fēng)險大得多。這些風(fēng)險不但嚴(yán)重影響著銀行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展,也給金融監(jiān)管帶來了巨大的挑戰(zhàn)。
　　以前針對傳統(tǒng)銀行業(yè)的監(jiān)管模式、體制、制度等已經(jīng)越來越不適應(yīng)于對網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管,因此,重新構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管制度體系勢在必

3、行。目前,我國網(wǎng)絡(luò)銀行正處于迅速發(fā)展的關(guān)鍵時期,但國內(nèi)現(xiàn)行的網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度很不健全,這不僅不利于網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管,而且也不利于網(wǎng)絡(luò)銀行今后的發(fā)展,迫切需要我國立法機關(guān)引起重視,加快網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度立法的步伐。
　　研究國內(nèi)外文獻資料,我們發(fā)現(xiàn),在金融學(xué)和經(jīng)濟學(xué)領(lǐng)域方面,有關(guān)網(wǎng)絡(luò)銀行的研究成果是比較豐富的,但是,在法學(xué)領(lǐng)域中,對這個課題的研究成果卻還不是很多,特別是以網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管這個視角進行研究的成果更是少之又少。究其原因,

4、一方面是由于網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展時間比較短,作為新生事物,還沒有引起足夠多的關(guān)注,另一方面是由于在法律界關(guān)于網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管的問題還沒有引起大家的重視。因此,從這個意義上說,本文對網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度進行研究,具有一定的創(chuàng)新性和開拓性。盡管由于本人學(xué)識淺薄,同時可參考的資料極其有限,導(dǎo)致本文難免存在錯漏和不盡人意之處,但是畢竟對網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度這一新穎課題進行了比較深入的探索,因此,具有一定的現(xiàn)實意義和理論價值,以期能提到拋磚引玉的作用,引起

5、我國理論界對此問題的廣泛關(guān)注。
　　網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度問題,是一個涉及到網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)、網(wǎng)絡(luò)金融、銀行、管理體制、監(jiān)督制度等多領(lǐng)域的、具有多學(xué)科交叉性的新的綜合性問題,本文理論聯(lián)系實際,將法學(xué)與經(jīng)濟學(xué)理論、金融學(xué)、管理學(xué)等理論有機結(jié)合,采用分析與綜合的方法、比較研究法、案例實證分析法、問題與原因分析法等多種研究方法,以不同層面對論文主題進行系統(tǒng)的深入的研究。本課題的研究搜集了大量的理論資料,參閱大量的國內(nèi)外資料,對我國和發(fā)達(dá)國家網(wǎng)絡(luò)銀

6、行監(jiān)管制度進行分析和比較研究,在此的基礎(chǔ)上,對我國網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管立法現(xiàn)狀進行實證分析,深刻剖析了當(dāng)前我國網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度存在的問題,在此基礎(chǔ)上,提出了完善我國網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的切實可行的建議。
　　本文共分四章:
　　第一章:網(wǎng)絡(luò)銀行及其監(jiān)管的概述。首先界定了網(wǎng)絡(luò)銀行的概念并分析了其特征,歸納了網(wǎng)絡(luò)銀行面臨的幾種主要風(fēng)險。然后界定了網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的概念,最后分析了網(wǎng)絡(luò)銀行對銀行監(jiān)管法律制度帶來的挑戰(zhàn)以及對網(wǎng)絡(luò)銀行