我國銀行業(yè)審慎監(jiān)管法律問題研究——以WTO相關規(guī)則為視角.pdf

1、金融是整個經(jīng)濟的核心，一國的金融穩(wěn)定關系到該國經(jīng)濟、社會的穩(wěn)定，乃至國際金融體系的穩(wěn)定。作為平衡金融服務自由化和本國對金融監(jiān)管的產(chǎn)物，金融審慎監(jiān)管應運而生。本文以WTO的相關法規(guī)為視角，反思我國金融服務貿易自由化進程中的現(xiàn)實發(fā)展，以及我國銀行業(yè)在金融服務貿易自由化的必然趨勢下的機遇和挑戰(zhàn)。在探求WTO相關規(guī)則的內容及其特征的基礎上我們可以看出促進金融服務貿易自由化為主旨與審慎監(jiān)管制衡制度的安排，從而尋求在WTO的體系內合法的有利的審慎監(jiān)

2、管措施，以減少金融監(jiān)管的成本。商業(yè)銀行是金融監(jiān)管的中心，對金融的穩(wěn)定起著決定的作用，而對于我國境內的外資銀行，因為金融的外部傳導性，從金融風險的角度而言應該與我國的內資銀行在有所差異的基礎上同等對待。本文以我國的商業(yè)銀行與我國境內的外資銀行為主要闡述對象，以市場準入與退出、市場運營的審慎監(jiān)管為線索，探索構架我國銀行業(yè)審慎監(jiān)管的建設性適宜體制，這對于我國銀行業(yè)的健康、金融服務貿易的安全有著深遠的理論及現(xiàn)實意義。 本文由導言、正文構

3、成，全文分為三部分。 第一部分對審慎監(jiān)管的特征和內容作了介紹，論述了進行審慎監(jiān)管的必然趨勢。從宏觀的角度闡述我國銀行業(yè)在自由化的趨勢下的應對措施，以保護我國的合法利益。 第二部分論述對我國銀行業(yè)市場準入與退出監(jiān)管。我國的銀行業(yè)審批標準的原則規(guī)定是對于銀行業(yè)進入的前提規(guī)定和先決條件。為應對金融自由化的沖擊，本部分著重論述了對外資銀行準入的監(jiān)管和相關法規(guī)的改進。隨著我國國內市場經(jīng)濟的發(fā)展，本部分也對我國商業(yè)銀行市場退出的法律

4、機制作了分析和闡述。 第三部分重點闡述了對我國銀行業(yè)運營階段的審慎監(jiān)管。首先對商業(yè)銀行的運營階段審慎監(jiān)管的內容作了介紹。不完全的信息是市場失靈的主要根源，增加信息披露將提供市場紀律，有利于防范金融風險，也是審慎監(jiān)管的關鍵，并結合巴塞爾相關文件分析了我國信息披露制度的缺陷和建議。由于我國銀行業(yè)面臨外資銀行的現(xiàn)實挑戰(zhàn)，本部分專門論述了我國對外資銀行運營的審慎監(jiān)管，分析了我國對外資銀行的監(jiān)管的現(xiàn)實狀況，提出了較為系統(tǒng)的對外資銀行進行審