我國銀行業(yè)市場規(guī)制相關(guān)法律問題研究.pdf

1、銀行業(yè)是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的核心，銀行業(yè)務(wù)秩序直接關(guān)系到國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康地發(fā)展。近幾年來在世界范圍內(nèi)，各國都十分重視對商業(yè)銀行的監(jiān)管。在我國，銀行監(jiān)管問題也一直是備受關(guān)注的重大課題。市場經(jīng)濟(jì)國家的實(shí)踐表明，銀行業(yè)因其具有特殊性質(zhì)，是受監(jiān)管最嚴(yán)厲的行業(yè)，而銀行監(jiān)管也是各國法律關(guān)注的重點(diǎn)內(nèi)容。因?yàn)?，銀行監(jiān)管無論體現(xiàn)為制度還是付諸行動，它通常都可以視為一個法律問題。因此，本文的論述側(cè)重從法律角度進(jìn)行。 為了最大限度地發(fā)揮并保障銀行業(yè)市場機(jī)制

2、的良性效能，同時，最大限度地克制銀行業(yè)市場機(jī)制的不良效應(yīng)，防止銀行業(yè)市場機(jī)制可能出現(xiàn)的失靈，使銀行業(yè)市場機(jī)制的運(yùn)行朝著有利于促進(jìn)社會的進(jìn)步、公平與正義的實(shí)現(xiàn)等更深層次的目標(biāo)邁進(jìn)，我們必須對銀行業(yè)加以適當(dāng)?shù)姆梢?guī)制。對于銀行業(yè)市場規(guī)制的必要性，可以從法哲學(xué)、法經(jīng)濟(jì)學(xué)和社會學(xué)的角度展開來進(jìn)行論證。 當(dāng)前我國相關(guān)法律對銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入、信息披露制度和市場退出進(jìn)行了有效規(guī)制，但是仍然存在諸多問題和不足。在銀行業(yè)市場準(zhǔn)入方面，準(zhǔn)入監(jiān)管規(guī)章

3、系統(tǒng)化程度不高，機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入有著許多漏洞，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入制度的局限性也很明顯。在銀行業(yè)信息披露制度方面，信息披露內(nèi)容太少、不夠主動、缺乏有效的市場懲治和保障機(jī)制。在銀行業(yè)市場退出方面，缺乏完善的銀行破產(chǎn)法律制度、缺乏市場退出的相應(yīng)保障機(jī)制、社會金融風(fēng)險意識淡薄、市場退出后的責(zé)任追究制度和后評價機(jī)制缺位。 西方各主要發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)比較健全，在銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入、信息披露制度和市場退出這三個方面建立了各具特色的銀行監(jiān)管法律制度，有著先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)。

4、這些先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)對我國有很大的啟示：在銀行業(yè)市場準(zhǔn)入方面，立法應(yīng)當(dāng)借鑒美國、日本的嚴(yán)格審查制度，要加強(qiáng)市場準(zhǔn)入的謹(jǐn)慎性監(jiān)管。在銀行業(yè)信息披露制度上，要加強(qiáng)政府及監(jiān)管部門對信息披露的干預(yù)，銀行信息披露水平與自身業(yè)務(wù)技術(shù)發(fā)展水平密切相適應(yīng)。在銀行業(yè)市場退出方面，要建立損失分擔(dān)機(jī)制，建立對瀕臨倒閉機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)進(jìn)行剝離的制度、完善銀行市場退出的配套機(jī)制。 針對我國銀行業(yè)在市場準(zhǔn)入、信息披露制度和市場退出這三個方面存在的諸多問題和不足，我們

5、應(yīng)該采取行之有效的措施，來不斷加以完善。在銀行業(yè)市場準(zhǔn)入方面，要修改銀行法、在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度上要注意強(qiáng)化規(guī)則的嚴(yán)密性和系統(tǒng)性、大膽地構(gòu)件業(yè)務(wù)準(zhǔn)入監(jiān)管的系統(tǒng)化文件。在銀行業(yè)信息披露制度方面，完善規(guī)范信息披露的內(nèi)容、明確在商業(yè)銀行信息披露的內(nèi)容上堅(jiān)持自愿披露和強(qiáng)制披露相結(jié)合的原則、加強(qiáng)信息披露的監(jiān)督力度，確立懲戒保障機(jī)制。在銀行業(yè)市場退出方面，建立金融機(jī)構(gòu)市場退出的法律制度、建立存款保險制度、組建金融風(fēng)險保險公司、大力培育金融風(fēng)險意識、建立市