私人銀行業(yè)務(wù)法律問題研究.pdf

1、私人銀行業(yè)務(wù)通常是指商業(yè)銀行面向社會(huì)富裕人士提供的以財(cái)富管理為核心的專業(yè)化一攬子高層次金融服務(wù)。根據(jù)招商銀行和貝恩公司日前聯(lián)合發(fā)布的《2009中國私人財(cái)富報(bào)告》顯示,2008年中國內(nèi)地可投資資產(chǎn)1000萬人民幣以上的富豪人群達(dá)30萬人,共持有可投資資產(chǎn)8.8萬億元人民幣;而報(bào)告預(yù)計(jì)2009年這一人群將達(dá)到32萬人,其持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將超過9萬億人民幣。正是中國內(nèi)地如此龐大的“千萬富翁”人群的出現(xiàn)以及他們對財(cái)富管理服務(wù)的強(qiáng)勁需要,促使

2、了中國私人銀行業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展。然而,由于私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)入我國市場時(shí)日尚短,加上其相關(guān)法律法規(guī)的缺失與我國商業(yè)銀行內(nèi)部與外部法制環(huán)境的不健全,使得國內(nèi)外銀行在我國開展該業(yè)務(wù)的實(shí)踐中出現(xiàn)了一系列法律問題,而對其中典型的法律問題進(jìn)行深入的、系統(tǒng)的研究則有助于掌握其發(fā)展規(guī)律,及時(shí)解決相應(yīng)的立法與司法問題,從而為我國私人銀行業(yè)務(wù)的順利發(fā)展創(chuàng)造出良好的法制環(huán)境。
　　就本文整體框架而言,包括五部分:引言、私人銀行業(yè)務(wù)概述、私人銀行業(yè)務(wù)中銀行與

3、客戶基礎(chǔ)法律關(guān)系問題、私人銀行業(yè)務(wù)與反洗錢問題、私人銀行業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)管理問題。其中,引言部分介紹了選擇研究私人銀行業(yè)務(wù)法律問題的背景、國內(nèi)外相關(guān)研究的現(xiàn)狀以及研究思路與研究方法,同時(shí)提出了本文創(chuàng)新點(diǎn);正文第一部分則說明了私人銀行業(yè)務(wù)的概況,包括私人銀行業(yè)務(wù)的起源與發(fā)展、概念內(nèi)涵、服務(wù)對象和核心業(yè)務(wù)、特征及與貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)的的區(qū)別,并于最后分析了我國私人銀行業(yè)務(wù)的立法現(xiàn)狀;從第二部分開始至第四部分,提出了私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中三個(gè)重要且亟待解

4、決的法律問題,針對它們進(jìn)行了綜合的比較分析與研究,并在前述分析的基礎(chǔ)上，提出了相應(yīng)的解決方法或建議。具體而言,第二部分是針對私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中現(xiàn)存的銀行與客戶的法律基礎(chǔ)關(guān)系定性不明的問題,通過對國外于此類問題的基礎(chǔ)理論的比較研究,明確了我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中銀行與客戶的法律關(guān)系定位為信托關(guān)系;第三部分則從商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)與承擔(dān)反洗錢義務(wù)的沖突問題入手,在對處理二者關(guān)系的原則進(jìn)行分析與探討之后,提出了解決此沖突的法制建議;在最后一