我國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展的路徑研究.pdf

1、我國(guó)的銀行業(yè)結(jié)構(gòu)具有城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡的“二元結(jié)構(gòu)”特征,表現(xiàn)為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)大型化,為小微企業(yè)服務(wù)的小型銀行發(fā)展嚴(yán)重滯后。小型銀行除了數(shù)量有限、服務(wù)能力有限之外,在服務(wù)理念和服務(wù)技術(shù)方面也還很落后,沒有牢固樹立服務(wù)社區(qū)居民和小微企業(yè)的理念,嚴(yán)重制約了我國(guó)農(nóng)村和偏遠(yuǎn)小城鎮(zhèn)的金融服務(wù)水平。造成小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)不足現(xiàn)狀的一個(gè)重要原因是社區(qū)銀行的缺位。社區(qū)銀行靈活高效的經(jīng)營(yíng)機(jī)制以及個(gè)性化的金融服務(wù)對(duì)促進(jìn)小微企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)融資,提升居民金融服

2、務(wù)水平、優(yōu)化和完善銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)以及功能、填補(bǔ)市場(chǎng)供給結(jié)構(gòu)缺失等方面作用顯著,因此發(fā)展社區(qū)銀行對(duì)促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。十八屆三中全會(huì)期間,國(guó)務(wù)院辦公廳公布的《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》中明確提出允許民營(yíng)資本進(jìn)入金融領(lǐng)域,這代表未來(lái)在我國(guó)對(duì)外資和民營(yíng)資本全面開放的形勢(shì)下,銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將異常激烈。如何找準(zhǔn)在社區(qū)銀行的市場(chǎng)定位以及分工角色,關(guān)系到其自身在金融體制改革中的生存和發(fā)展問(wèn)題。因此,本文以小微企業(yè)融

3、資難為背景,探討我國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展的路徑選擇。
　　本文在借鑒國(guó)內(nèi)外研究成果的基礎(chǔ)上,首先對(duì)社區(qū)銀行的基本概念和特征進(jìn)行了界定,并分析了社區(qū)銀行的比較優(yōu)勢(shì)和比較劣勢(shì);隨后論述了在我國(guó)的特色經(jīng)濟(jì)環(huán)境下社區(qū)銀行發(fā)展的必要性,認(rèn)為社區(qū)銀行在解決小微企業(yè)融資問(wèn)題、改善我國(guó)基層金融空洞化、促進(jìn)民間金融資本健康發(fā)展以及推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革上有著不可或缺的作用,還分別從理論和現(xiàn)實(shí)層面上分析了建立社區(qū)銀行的可行性。接下來(lái)以龍江商業(yè)銀行和民生銀行為例

4、研究了我國(guó)社區(qū)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀以及設(shè)立社區(qū)銀行面臨的問(wèn)題,并以此為基礎(chǔ)從理論和實(shí)證的角度找準(zhǔn)社區(qū)銀行的市場(chǎng)定位,分析其適合的發(fā)展路徑。一方面從存量角度出發(fā)討論了將城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和股份制商業(yè)銀行發(fā)展為社區(qū)銀行的可行性模式,另一方面從增量角度出發(fā)研究了民營(yíng)資本組建社區(qū)銀行的可能,還重點(diǎn)針對(duì)不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況對(duì)社區(qū)銀行的設(shè)立路徑進(jìn)行了論述。最后基于社區(qū)銀行的發(fā)展思路和國(guó)外經(jīng)驗(yàn),提出了監(jiān)管框架、規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)和制度安排方面的若干