我國社區(qū)銀行發(fā)展的路徑研究.pdf

1、我國的銀行業(yè)結構具有城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡的“二元結構”特征,表現為銀行業(yè)機構大型化,為小微企業(yè)服務的小型銀行發(fā)展嚴重滯后。小型銀行除了數量有限、服務能力有限之外,在服務理念和服務技術方面也還很落后,沒有牢固樹立服務社區(qū)居民和小微企業(yè)的理念,嚴重制約了我國農村和偏遠小城鎮(zhèn)的金融服務水平。造成小微企業(yè)和“三農”金融服務不足現狀的一個重要原因是社區(qū)銀行的缺位。社區(qū)銀行靈活高效的經營機制以及個性化的金融服務對促進小微企業(yè)和農村地區(qū)融資,提升居民金融服

2、務水平、優(yōu)化和完善銀行業(yè)的市場結構以及功能、填補市場供給結構缺失等方面作用顯著,因此發(fā)展社區(qū)銀行對促進我國經濟發(fā)展具有重大的現實意義。十八屆三中全會期間,國務院辦公廳公布的《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》中明確提出允許民營資本進入金融領域,這代表未來在我國對外資和民營資本全面開放的形勢下,銀行業(yè)的競爭將異常激烈。如何找準在社區(qū)銀行的市場定位以及分工角色,關系到其自身在金融體制改革中的生存和發(fā)展問題。因此,本文以小微企業(yè)融

3、資難為背景,探討我國社區(qū)銀行發(fā)展的路徑選擇。
　　本文在借鑒國內外研究成果的基礎上,首先對社區(qū)銀行的基本概念和特征進行了界定,并分析了社區(qū)銀行的比較優(yōu)勢和比較劣勢;隨后論述了在我國的特色經濟環(huán)境下社區(qū)銀行發(fā)展的必要性,認為社區(qū)銀行在解決小微企業(yè)融資問題、改善我國基層金融空洞化、促進民間金融資本健康發(fā)展以及推進農村金融體制改革上有著不可或缺的作用,還分別從理論和現實層面上分析了建立社區(qū)銀行的可行性。接下來以龍江商業(yè)銀行和民生銀行為例

4、研究了我國社區(qū)銀行的發(fā)展現狀以及設立社區(qū)銀行面臨的問題,并以此為基礎從理論和實證的角度找準社區(qū)銀行的市場定位,分析其適合的發(fā)展路徑。一方面從存量角度出發(fā)討論了將城市商業(yè)銀行、農村信用社和股份制商業(yè)銀行發(fā)展為社區(qū)銀行的可行性模式,另一方面從增量角度出發(fā)研究了民營資本組建社區(qū)銀行的可能,還重點針對不同地區(qū)的經濟發(fā)展情況對社區(qū)銀行的設立路徑進行了論述。最后基于社區(qū)銀行的發(fā)展思路和國外經驗,提出了監(jiān)管框架、規(guī)范的公司治理結構和制度安排方面的若干