J銀行XX分行農(nóng)村路網(wǎng)建設貸款風險管理研究.pdf

1、公路是農(nóng)村重要的基礎設施，具有不可替代的基礎性和先行性，農(nóng)村公路的快速發(fā)展，對解決“三農(nóng)”問題，迅速改善廣大農(nóng)村的生產(chǎn)生活環(huán)境，加快農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整起到積極的作用。農(nóng)村公路網(wǎng)建設是建國以來農(nóng)村基礎設施建設規(guī)模最大、投資最多、范圍最廣的一項工程，體現(xiàn)了黨中央對農(nóng)民利益的關心，是一項惠民工程。然而農(nóng)村路網(wǎng)建設是一項系統(tǒng)性工程，大量的資金需求和未來農(nóng)村金融市場的合作前景，促使商業(yè)銀行創(chuàng)新推出農(nóng)村路網(wǎng)建設項目貸款的業(yè)務。由于該項業(yè)務正處于起步的

2、階段，尚未形成符合其特點的風險評價體系，貸款往往遭受著難以收回的風險，因此對項目進行風險管理極其重要。此外，農(nóng)村路網(wǎng)建設，在風險因素方面也涉及到宏觀環(huán)境風險、項目自身風險、借款人風險、銀行內(nèi)部風險等各方面的因素，并且在建立風險管理措施時，也需要針對農(nóng)村路網(wǎng)建設的特點，以及實際的風險因素狀況，建立風險管理措施。
　　本文選取J銀行XX分行農(nóng)村路網(wǎng)建設貸款風險管理這一課題的研究，本課題首先從宏觀層面分析了實行貸款項目風險管理時所涉及的

3、相關理論，揭示農(nóng)村路網(wǎng)建設項目的特點，結合商業(yè)銀行識別貸款項目融資風險的普遍方法，將農(nóng)村路網(wǎng)建設項目貸款中各種風險因素分類、分層識別。運用模糊層次分析法(FAHP)理論在風險分析的基礎上，對各類、各層次風險因素對整體項目風險程度的影響程度進行排序，完成風險評價指標體系的構建工作。將風險識別、風險評價指標的結論通過農(nóng)村路網(wǎng)建設的案例的形式進行運用分析，達到理論與實際結合，并有效指導應用的目的。本文最后結合風險識別和風險指標體系構建的成果，

4、在貸款的流程中，運用風險防范的一般方法，提出風險防范的建議。貸款項目風險防范是J銀行進行有效的風險管理的重要部分，本選題的研究旨在為降低J銀行XX分行農(nóng)村路網(wǎng)建設貸款項目風險，提高銀行資金的運行效率提供了一點參考。
　　對比之前J銀行XX分行農(nóng)村路網(wǎng)建設貸款風險管理，本文提出如下不同的風險管理措施:
　　(1)將風險防范策略的一般原理運用在新農(nóng)村路網(wǎng)建設項目貸款不同層次的風險中，針對不同的策略在貸前、貸中、貸后三個環(huán)節(jié)的主要

5、策略提出建議。同時，也為金融機構金融創(chuàng)新提出想法，對當?shù)卣畱摓樾罗r(nóng)村路網(wǎng)建設提供良好的信息平臺，從而為金融機構提供更好的金融環(huán)境，也就更加促進商業(yè)銀行更為積極的開展相關業(yè)務。
　　(2)針對本文案例提到的貸款提出相關風險控制建議，包括貸款投向，貸款評審，貸后管理，風險分散，償債基金，期限調(diào)整和避險保值等，并且針對該項目提出了限額管理、貸款審批和貸后管理等方面的具體意見。
　　(3)農(nóng)村路網(wǎng)建設項目信貸風險管理主要內(nèi)容在于

6、風險識別、風險分析兩個方面。目前，從當前中國風險管理現(xiàn)狀來看，另外，通過借鑒和學習國外銀行風險管理經(jīng)驗和做法，可以看出公路建設項目信貸風險識別對后期風險管理有決定性的影響。只有保證信貸風險準確識別，才能夠充分發(fā)揮風險管理措施的作用。
　　(4)正確使用FAHP方法可以有效降低信貸項目風險，并能夠?qū)J款風險大小作出準確的評價，為商業(yè)銀行開展信貸風險管理提供可靠依據(jù)。通過分析J銀行XX省農(nóng)村路網(wǎng)建設投資公司信貸項目風險管理，對在公路建

7、設項目信貸管理過程中使用FAHP進行了具體分析。通過分析XX省農(nóng)村路網(wǎng)建設存在的問題，對省財政支出，還款資金渠道等進行分析，同時對XX省公路建設投資公司經(jīng)營情況、財務數(shù)據(jù)、信用水平、償債實力等進行分析，使用FAHP方法對上述指標進行打分，確定了各個信貸風險評價指標權重，同時計算出了每個指標風險隸屬度，得到了XX省公路建設投資公司公路信貸項目整體風險隸屬度為2.37976，屬于較低風險。對該信貸項目風險管理提出相應的對策，對項目信貸資金流