基于互聯(lián)網平臺的基金產品設計研究——以ND基金公司為例.pdf

1、隨著智能通訊工具的發(fā)展與普及，第三方支付業(yè)務和新興互聯(lián)網產物發(fā)展迅速，傳統(tǒng)金融業(yè)務的電子化進程也由此獲得了良好的開端，于此同時，也對于金融產品創(chuàng)新提出了挑戰(zhàn)。2013年的6月，阿里巴巴推出的―余額寶業(yè)務讓全中國的網民認識了―互聯(lián)網金融概念。但是好景不長，經過一段時間的考驗，與余額寶相似的產品業(yè)績收益最終回歸理性，投資者也不再為此任性。究其原因，余額寶僅是做了渠道的創(chuàng)新，產品本身沒有改變，只是被包裝?？梢妼τ谝劳薪鹑诋a品生存和發(fā)展的公司而

2、言，如何搭乘“互聯(lián)網”獲得發(fā)展需要重新思考和探討。
　　公募基金公司的可持續(xù)發(fā)展的基點在于基金產品，傳統(tǒng)的基金產品研究開發(fā)思路與滯后的監(jiān)管制度導致了嚴重的同質化現象。在互聯(lián)網沖擊下，公募基金公司該如何尋找設計新方法、新策略就成為本文研究的重點。
　　本文是以ND基金公司為研究對象，從基金產品的特性和產品設計以及投資者情緒分析的基礎理論入手，剖析了案例公司產品設計的基礎條件，提出P2P互聯(lián)網平臺對基金產品經營的功能。據此，進一

3、步在分析案例公司的細分市場定位和盈利目標后，應用結構式產品設計思路給出了基于互聯(lián)網平臺基金產品設計方案，并對方案的收益率、安全性等方面進行了效果測試，結果顯示如出現市場下跌或處于市場底部的情況下，仍然能保持正收益，并有足夠的流動性。
　　本文的研究內容包括以下幾個部分：
　　第一部分，理論分析。論文研究方法根據―“4C”營銷理論，得知根據顧客的需求來提供產品。產品還應考慮到如何方便消費者使用。反推如需產品多樣化，需要從投資者

4、需求著手，深入了解、分析投資者投資基金的目的、目標和希望實現的交易平臺，而不是先基金公司能設計產品。
　　第二部分，案例公司基礎條件分析。在充分解析投資者需求后，細分目標客戶群，針對性的為這部分客戶規(guī)劃基金產品的收益風險、設定交易路線、并利用ND基金公司自身優(yōu)勢為客戶提供本金保障機制。通過一系列的創(chuàng)新設計，使這一類產品正真帶有互聯(lián)網屬性的金融產品，而非僅銷售渠道。
　　第三部分，案例公司產品設計方案及其測算。針對這系列的產品