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文檔簡介
1、在整個利率自由化進程中,作為金融和宏觀經(jīng)濟核心變量的利率隨著管制的逐步放開而加大波動可能性,而作為重要金融微觀主體的銀行業(yè)會受到直接的沖擊,結(jié)合我國商業(yè)銀行的現(xiàn)實經(jīng)營狀況,利息收入在銀行整體收入中占比高,其他主營業(yè)務(wù)和非主營業(yè)務(wù)也多與利率掛鉤,利率波動不確定性增大。作為利率市場化沖擊的一個方面,銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化,對市場結(jié)構(gòu)類型變化和競爭度進行科學(xué)系統(tǒng)的評價,可以判斷我國銀行業(yè)在社會融資結(jié)構(gòu)中的作用、資金流向分配結(jié)構(gòu)和風(fēng)險管理的
2、變化,指導(dǎo)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型方向,進行有效風(fēng)險管控,發(fā)揮利率市場化的優(yōu)勢,促進我國銀行業(yè)成功轉(zhuǎn)型升級,進一步增強我國銀行業(yè)市場競爭力。
本文結(jié)合利率市場化對銀行業(yè)影響機理和市場結(jié)構(gòu)形成機理,利用絕對集中度和相對集中度指標判斷出了我國銀行業(yè)市場集中度變化的趨勢情況,并對市場結(jié)構(gòu)類型進行判定,同時分析了銀行業(yè)競爭趨緊產(chǎn)生的弱化脫媒效應(yīng)和對資金流向、風(fēng)險控制的影響。本文首先梳理了利率市場化和市場結(jié)構(gòu)變化的相關(guān)理論,并結(jié)合哈佛學(xué)派SCP范式
3、和Herfindahl指數(shù),對我國整個利率市場化時間跨度內(nèi)的銀行業(yè)市場競爭程度變化進行了衡量,利用這兩項指標的數(shù)值區(qū)間和趨勢變化來明確了市場集中程度和趨勢走向。在此基礎(chǔ)上,以芝加哥學(xué)派ESH范式為理論淵源,結(jié)合Panzar-Rosse模型進行了市場結(jié)構(gòu)類型的判定。由于市場結(jié)構(gòu)類型變化,銀行的定價能力隨著利率市場化推進而不斷削弱,由此,銀行業(yè)在社會融資體系中的作用發(fā)生了變化,即產(chǎn)生了弱化“金融脫媒”的效應(yīng)以及資金流向和風(fēng)險控制的“倒逼效應(yīng)
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