追溯保險制度理論研究.pdf

1、追溯保險制度起源于英國的“無論損失與否”條款，它被完整地記載于英國《1906年海上保險法》第六款中:“在標的按‘無論損失與否’條款投保，且在訂立合同之前已發(fā)生損失之場合，除非被保險人在當時已知曉該損失，而保險人不知情，保險合同仍然有效”。追溯保險制度最初僅適用于海上保險合同中，隨著保險業(yè)經(jīng)營范圍的擴展，其適用范圍也在不斷擴展，現(xiàn)在已廣泛地適用于財產(chǎn)保險與人身保險合同中。英國、德國、日本等保險業(yè)發(fā)達的國家普遍建立了完善的保險制度體系，對追

2、溯保險進行了規(guī)定。
　　追溯保險制度，我國法律并未對其進行立法規(guī)定，保險法學(xué)理論界對其也研究甚少。但是正與其立法和理論研究領(lǐng)域的沉寂相反，我國保險實務(wù)中因追溯保險引發(fā)的糾紛日益增多。因為在我國保險市場中，保險公司數(shù)量眾多，供大于求，其中不少保險公司為了吸引客源同意承保追溯保險，延長合同的保險責任期間。我國最高院雖出臺了司法解釋意圖解決該問題，但是其適用范圍太狹窄，僅能適用于海上保險合同中，并不能應(yīng)對追溯保險引發(fā)的形式多樣的保險糾紛

3、。
　　鑒于追溯保險引發(fā)的糾紛在我國無法律解決依據(jù)的困境，在研究了追溯保險制度發(fā)展的沿革和保險業(yè)發(fā)達國家追溯保險制度理論的基礎(chǔ)上，提出應(yīng)該在我國構(gòu)建追溯保險制度。
　　首先對追溯保險制度的基本概況進行了了解，并通過對與之相混淆的兩個法律行為——倒簽保單和締結(jié)海上預(yù)約保險合同的辨析，概括出了其定義:追溯保險，是指依法律的特別規(guī)定或者依合同雙方的特別約定，將保險人的保險責任開始時間追溯到合同成立前的某一時間，保險人對保險合同成立

4、前的該時間內(nèi)發(fā)生的保險事故仍承擔保險責任的保險合同。
　　其次就理論界對追溯保險制度應(yīng)否存在的質(zhì)疑進行了回應(yīng)，論證了追溯保險存在的法理基礎(chǔ)。認定追溯保險第一體現(xiàn)了民商法中的意思自治原則，因為其締結(jié)與否和締結(jié)內(nèi)容均是由保險人、投保人自由決定;第二體現(xiàn)了民商法中的公平原則，因為其對追溯保險涉及的各方主體都明顯公平;第三具有射幸性，因為其要求投保人和被保險人對保險標的是否發(fā)生保險事故不確定;第四具有了成立之根基——投保人或被保險人對保險

5、標的具有保險利益。
　　在論證證明了追溯保險制度有其存在的法理依據(jù)的基礎(chǔ)上，就追溯保險所具有的特殊效力進行了論證。時間方面，它主要體現(xiàn)在要求保險人對保險合同成立前的追溯期內(nèi)發(fā)生的保險事故負責;對當事人方面，它主要體現(xiàn)在要求雙方主體主觀上的絕對善意。
　　最后就追溯保險制度在我國的構(gòu)建提出了建議，建議我國不僅要對其進行立法規(guī)定而且應(yīng)保證其在實務(wù)中的實施。首先，在立法方面，論證了追溯保險的構(gòu)成要件、概念、適用范圍、立法例等問題，