部分國家小額信貸發(fā)展模式及對中國的啟示.pdf

1、近年來，隨著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，農(nóng)民對資金的需求越來越多，但是農(nóng)村的金融市場是存在著一定的缺陷，目前沒能有效的解決農(nóng)戶的信貸的需求，關(guān)于農(nóng)戶貸款這一塊的問題仍然比較突出，阻礙了農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)以及整個社會的全面健康地發(fā)展。“借款難”，“難借款”成了農(nóng)村借款者和小額信貸機(jī)構(gòu)之間相互難以解決的矛盾。
　　國外在小額信貸方面的研究領(lǐng)先于中國，其在不斷的發(fā)展過程中得出了很多寶貴的有啟示的經(jīng)驗(yàn)。如孟加拉格萊珉銀行模式、印

2、度尼西亞人民銀行模式以及玻利維亞陽光銀行模式等，這些發(fā)展模式在經(jīng)營理念和風(fēng)險(xiǎn)控制方面都有區(qū)別，但是他們在各自的國家發(fā)展的很好。中國農(nóng)村的小額信貸發(fā)展到現(xiàn)在，也有一定的成果但是依然在一個試驗(yàn)探索的階段，可以嘗試借鑒國外成功的小額貸款模式來解決中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融需求。
　　本文以貧困惡性循環(huán)理論、不完全競爭理論和信息不對稱理論為基礎(chǔ)，分析了發(fā)展小額信貸的必要性和緊迫性，闡述了中國小額貸款的發(fā)展及現(xiàn)狀，發(fā)展階段、發(fā)展模式，指出中國在

3、小額信貸發(fā)展中面臨的主要問題。采用比較分析方法，歸納部分國家和地區(qū)小額信貸基本情況、經(jīng)營理念、組織結(jié)構(gòu)、資金來源、貸款對象、貸款利率、風(fēng)險(xiǎn)管機(jī)制、經(jīng)濟(jì)效益與社會效益內(nèi)涵。分析其成功經(jīng)驗(yàn)，得出對中國小額信貸發(fā)展應(yīng)加大政策支持，包括降低或減免有關(guān)小額信貸方面的稅收和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法；減少地方政府對銀行的行政干預(yù)；明確非政府組織與小額信貸公司的法律地位；通過建立和完善小額信貸的相關(guān)立法、明確監(jiān)管主體和監(jiān)管原則以及創(chuàng)新監(jiān)管技術(shù)等方面來完善中國小額