小額信貸發(fā)展研究及模型分析.pdf

1、小額信貸是70年代以來，一些發(fā)展中和轉(zhuǎn)型中的國家在一些國際組織和發(fā)達國家的援助下，已經(jīng)成功運用的一種新型金融體系和金融工具。它的運作思路是在沒有或只有少量抵押或擔(dān)保品的情況下，幫助因社會或經(jīng)濟不利地位而無法得到傳統(tǒng)金融服務(wù)的貧困者和失業(yè)者獲得一筆小額的創(chuàng)業(yè)啟動資金，實現(xiàn)自我就業(yè)。發(fā)展小額信貸的直接目的在于擴大社會就業(yè)，減緩嚴(yán)重的失業(yè)壓力。長期目的在于推動市場經(jīng)濟成熟、實現(xiàn)經(jīng)濟長期有效增長、全面推動社會發(fā)展。 基于這樣的社會現(xiàn)實基

2、礎(chǔ)及普遍意義，本文旨在對小額信貸進行一個總體綜述的框架下，重點分析了小額信貸存在的一些問題，并對此作出經(jīng)濟學(xué)分析和實證分析。首先闡釋了什么是小額信貸，包括其概念特征，產(chǎn)生與發(fā)展，及一般原理，并介紹了信貸配給模型理論，為后續(xù)的研究奠定了理論基礎(chǔ)。然后分為發(fā)展中國家和發(fā)達國家兩條思路介紹了其國際經(jīng)驗與啟示。在充分調(diào)查研究國外經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，系統(tǒng)闡述我國的實踐經(jīng)驗與存在的不足，其中包括覆蓋面較低，持續(xù)發(fā)展能力較弱，與資金來源較窄。然后從理論高度

3、對小額信貸這種新型的信貸模式進行了分析與闡釋，然后通過對一個調(diào)查數(shù)據(jù)的實證分析，使用聯(lián)立離散選擇模型估計方法，較為準(zhǔn)確和客觀地評估了我國農(nóng)戶受到的金融抑制程度。研究表明，我國農(nóng)戶面臨著嚴(yán)重的信貸約束，他們從正式金融機構(gòu)融資非常困難。最后提出了一些政策上的建議。 總體來說，我國小額信貸的未來的路還需要長足發(fā)展，其空間與效果不可小覷，但必須輔以相應(yīng)的政策上的重視與支持，這樣才能使我國社會生產(chǎn)力充分協(xié)調(diào)發(fā)展，其對社會和諧建設(shè)起著不可忽