我國農(nóng)村小額信貸制度發(fā)展困境研究.pdf

1、農(nóng)村小額信貸政策是我國支持“三農(nóng)”的重要農(nóng)村金融政策之一。作為農(nóng)村金融的重要補(bǔ)充，我國農(nóng)村小額信貸是一種比較有效的幫困扶貧模式，它為我國農(nóng)村扶貧和經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要的作用。我國的農(nóng)村小額信貸本質(zhì)上是一種金融行為，它借鑒孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式在操作上采用“政府+銀行+扶貧合作社”——三線一體的運(yùn)作模式，政府直接、主動(dòng)地參與是我國農(nóng)村小額信貸的一個(gè)突出特征。 但由于我國目前推行的小額信貸追求單一的扶貧目標(biāo)，缺乏持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力和條件，它又

2、不是完整的小額信貸，從這個(gè)意義上講，我國農(nóng)村小額信貸的金融意義尚不完整，相當(dāng)程度上仍屬短期政府行為。作為一種金融制度和扶貧機(jī)制雙重功能結(jié)合的政策，逐漸出現(xiàn)后勁不足、效果不盡人意的現(xiàn)象。 從我國小額信貸表現(xiàn)出的總總問題看，最根本原因就是我國農(nóng)村小額信貸的制度不完善。首先，農(nóng)村小額信貸的組織制度不完善，表現(xiàn)在小額信貸的組織機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)不明晰，信息需求方擔(dān)保制度不完善，以及自組織制度存在問題，其次，小額信貸作為新興的農(nóng)村金融的重要組成部

3、分，但其市場制度卻存在很大的缺陷，制約著小額信貸的發(fā)展，表現(xiàn)在小額信貸的利率和貸款期限確定不合理，政府對其干涉過多，市場缺乏有效的協(xié)調(diào)和聯(lián)動(dòng)，并且農(nóng)村小額信貸市場的創(chuàng)新能力不足，不適應(yīng)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。最后，我國農(nóng)村小額信貸市場監(jiān)管制度滯后，沒有明確和有效的法律監(jiān)管機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。本文就從小額信貸制度角度出發(fā)，對小額信貸制度這三方面的不足進(jìn)行了分析，并結(jié)合我國金融危機(jī)背景，對小額信貸制度發(fā)展提出了策略。 文章由三個(gè)大的