P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的個(gè)人信用評(píng)分模型研究.pdf

1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，是一個(gè)近十年中互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最有代表性的金融模式。自2005年第一家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸企業(yè)Zop a創(chuàng)立以來(lái)，許多企業(yè)相繼地步入這片藍(lán)海。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的英文全稱(chēng)為“Peer-to-peer Lending”，該模式是指有資金富余且希望通過(guò)借出資金獲得利息收益的一方，通過(guò)第三方互聯(lián)網(wǎng)信貸交易平臺(tái)撮合的方式將其資金拆借給有對(duì)應(yīng)資金需求的另一方，由此產(chǎn)生的借貸行為我們稱(chēng)之為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。從2013年開(kāi)始，我國(guó)的P2P平臺(tái)數(shù)量有

2、了爆發(fā)式的增長(zhǎng)，提出了許多新模式，該年被稱(chēng)為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融元年。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2015年6月底，中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的累計(jì)成交量已經(jīng)達(dá)到6835億元，月均成交量正以10.08％的速度飛速增長(zhǎng)?？梢?jiàn)中國(guó)的P2P網(wǎng)貸正處在一個(gè)快速的成長(zhǎng)期。但是行業(yè)的飛速發(fā)展并不能掩蓋其出現(xiàn)的問(wèn)題，P2P行業(yè)種種違約、“跑路”等問(wèn)題的出現(xiàn)，與我國(guó)信用體系不健全有很大的關(guān)系。許多網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)控水平無(wú)法跟上發(fā)展的腳步，壞賬率居高不下、壞賬金額持續(xù)增加導(dǎo)致了許多網(wǎng)貸平

3、臺(tái)倒閉。而如今大部分的網(wǎng)貸平臺(tái)的信用體系建設(shè)正在摸索階段。因此建立一個(gè)良好而健全的信用評(píng)價(jià)體系對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸來(lái)說(shuō)是十分重要的。
　　本文從如何建立一個(gè)科學(xué)合理的個(gè)人信用評(píng)分模型入手，首先研究了不同的信用評(píng)分方法，對(duì)比分析了方法的異同以及優(yōu)劣，最終確定采用模糊層次分析法（FAHP）作為本文的模型建立方法；然后分析了國(guó)內(nèi)外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)中的個(gè)人信用評(píng)估模型和評(píng)估指標(biāo)，將我國(guó)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估指標(biāo)與新興互聯(lián)網(wǎng)指標(biāo)相結(jié)合，確定了本