基于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的借款成功率以及還款逾期率影響因素研究——以人人貸為例.pdf

1、隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為一種資金借貸服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合而形成的新型金融服務(wù)模式，填補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行等金融機(jī)構(gòu)尚未涉及的小額借貸市場，導(dǎo)致了我國金融市場格局的變化。該模式可以吸收社會(huì)公眾的閑置資金，并將資金貸給有需求的人，使閑置資金進(jìn)行了新一輪優(yōu)化配置。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸自2005年出現(xiàn)以來，在美國、德國等發(fā)達(dá)國家都有了可喜的發(fā)展。之后隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入，P2P也迅速在全球范圍內(nèi)蔓延開，經(jīng)過十幾年的成長，P2P網(wǎng)貸已擁有了固定

2、的用戶群體，解決了借款者的融資難題，并為投資者賺取了高額的收益。從2007年我國第一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)拍拍貸成立開始，之后的7年整個(gè)P2P網(wǎng)貸行業(yè)展現(xiàn)出了旺盛的生命力，交易額逐年翻倍，用戶越來越多，平臺(tái)運(yùn)營機(jī)制建設(shè)越發(fā)完善，這些無不都在證明社會(huì)對(duì)于P2P網(wǎng)貸的肯定。但是P2P在成長過程中，難免存在很多弊端，如何解決這些弊端關(guān)系到P2P網(wǎng)貸的未來，因此該領(lǐng)域也受到了國內(nèi)外學(xué)者廣泛的關(guān)注，引發(fā)了高昂的研究熱情。
　　本文結(jié)合以往國內(nèi)外學(xué)

3、者在相關(guān)領(lǐng)域的探索，以現(xiàn)實(shí)交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，構(gòu)建P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為的二元Logistic回歸和貝葉斯網(wǎng)絡(luò)模型，對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸用戶借款行為進(jìn)行了實(shí)證研究得出了影響借款是否成功以及影響借款者還款是否逾期的因素。主要研究內(nèi)容如下:
　　首先講述了P2P行業(yè)整體發(fā)展的現(xiàn)狀及趨勢，也對(duì)現(xiàn)階段存在的不同發(fā)展模式進(jìn)行了簡單的介紹了解，然后對(duì)人人貸進(jìn)行了全面充分的介紹，包括人人貸的運(yùn)營形式以及用戶的基本特征。然后對(duì)采集的所有變量的樣本特征逐一進(jìn)行

4、簡單的描述統(tǒng)計(jì)分析后，對(duì)人人貸用戶的特征有了更加深刻全面的了解。接下來進(jìn)行實(shí)證研究。
　　第一部分實(shí)證研究主要是從借款人的角度出發(fā)去研究對(duì)借款成功率的影響因素。首先對(duì)變量進(jìn)行選擇以及相關(guān)的假設(shè)，然后在此基礎(chǔ)上進(jìn)行二元Logistic模型的構(gòu)建以及貝葉斯網(wǎng)絡(luò)模型的構(gòu)建，最后對(duì)于模型得出的結(jié)果進(jìn)行對(duì)比分析得出結(jié)論。對(duì)借款是否成功的影響比較大的因素有:年利率、還款期限、學(xué)歷和車產(chǎn)。最后對(duì)這些變量是如何影響借款成功的，進(jìn)行詳細(xì)的分析。