我國城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營的問題及對(duì)策研究.pdf

1、我國的城市商業(yè)銀行是從1980年代設(shè)立的城市信用社發(fā)展而來的。上世紀(jì)90年代，中國人民銀行發(fā)布了《城市信用合作社管理辦法》，從1995年上半年開始，對(duì)于不符合該辦法規(guī)定的城市信用社均需加入城市合作銀行。1998年3月13日，原有的城市合作社根據(jù)人行和工商行政管理局發(fā)放的通知，全部變更為“城市商業(yè)銀行”。至此，城市商業(yè)銀行終于迎來了屬于自己的發(fā)展春天，經(jīng)過將近20年的發(fā)展，到2014年末，我國共有大概133家城市商業(yè)銀行，總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1

2、80842億元，占到了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總規(guī)模的10.9％，已成長為我國金融市場(chǎng)中不容忽視的一支力量隊(duì)伍。
　　在發(fā)展的初期，由于城市商業(yè)銀行只能在當(dāng)?shù)爻鞘薪?jīng)營，只為一個(gè)地區(qū)的居民和工商業(yè)企業(yè)提供服務(wù)。站在歷史的角度來看，單一城市制的經(jīng)營模式在當(dāng)時(shí)是有存在意義的，它有利于新生階段的城商行提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，控制風(fēng)險(xiǎn)。但隨著城市商業(yè)銀行整體的成長，是需要增大業(yè)務(wù)范圍的，在這一背景下，單一城市經(jīng)營制越來越顯現(xiàn)出其弊端。單一城市經(jīng)營制造成了城

3、市商業(yè)銀行客戶資源有限、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)集中度高、當(dāng)?shù)刎?cái)政作用力強(qiáng)等問題，這些都限制了城市商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展。
　　在這種情況下，隨著銀行間的競(jìng)爭越來越激烈，本著提高盈利能力，強(qiáng)化競(jìng)爭力的目的，我國的城市商業(yè)銀行紛紛提出了跨區(qū)域發(fā)展的訴求。2005年年底，上海銀行成功獲準(zhǔn)設(shè)立寧波分行，這標(biāo)志著城商行跨區(qū)域發(fā)展這一趨勢(shì)的開始。在此之后，跨區(qū)域經(jīng)營發(fā)展成為了一股不可阻擋的潮流。經(jīng)營范圍的擴(kuò)大幫助城商行實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)總量和盈利能力的跨越式發(fā)展

4、。
　　跨區(qū)域發(fā)展雖然有利于城商行擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，提高盈利能力，但有一些問題也隨之產(chǎn)生，例如隨著管理鏈條的延伸，管理半徑的擴(kuò)大，總行對(duì)異地分行的管控能力必然會(huì)有所減弱，業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增加。同時(shí)，由于城商行在發(fā)展初期局限于各自的本地市場(chǎng)，往往缺少異地市場(chǎng)開拓所需的人才儲(chǔ)備和經(jīng)驗(yàn)積累，跟在本地城市發(fā)展業(yè)務(wù)相比，對(duì)客戶信息的收集、當(dāng)?shù)亟鹑诃h(huán)境的了解程度都是不夠的。這些現(xiàn)實(shí)困難，使得我國部分城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展并不順利，一些城商行異地分支

5、機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平也低于其本地機(jī)構(gòu)。
　　本文首先對(duì)我國城市商業(yè)銀行的歷史變化過程和經(jīng)營情況做出描述，通過對(duì)城商行發(fā)展脈絡(luò)的描述引出了城商行跨區(qū)域發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)機(jī)。第二部分，本文詳細(xì)介紹了我國城商行跨區(qū)域發(fā)展的歷史情況、路徑選擇以及所取得的成績。第三部分，本文描述了城商行在跨區(qū)域發(fā)展過程中所面臨的問題挑戰(zhàn)，在該部分中，本文具體分析其中一家城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營的例子，通過對(duì)其經(jīng)營思路、風(fēng)險(xiǎn)控制措施以及經(jīng)營實(shí)效的分析，試圖找尋其