中國商業(yè)銀行開展住房反向抵押貸款模式研究.pdf

1、隨著我國“人口老齡化”的問題日益嚴峻,“養(yǎng)老危機”步步逼近,我國亟需進行養(yǎng)老方式的創(chuàng)新,而發(fā)達國家已較為成熟的住房反向抵押貸款業(yè)務,無疑提供了一條可資參考的創(chuàng)新之路?；诖?本文針對中國商業(yè)銀行在未來進行住房反向抵押貸款業(yè)務的推廣運營模式進行了一定的研究。
　　本文從我國開辦住房反向抵押貸款業(yè)務的現(xiàn)狀入手,分析了近年來,多個試點失敗的原因。后以美國為案例,對美國開展住房反向抵押貸款業(yè)務的歷史進程、產(chǎn)品結構、運作流程及運營模式進行了

2、介紹與分析,以期能夠汲取我國開辦該項業(yè)務時可以借鑒的經(jīng)驗。通過中美經(jīng)驗的對比分析,本文針對我國國情及其特殊的市場、企業(yè)環(huán)境,對國內(nèi)商業(yè)銀行推行住房反向抵押貸款業(yè)務的模式進行了初步的構想,并提出了一些我們存在,而美國在開辦該項業(yè)務時不曾遇到的問題與障礙,最后提出了部分克服障礙的思路。
　　通過研究,本文主要得出以下兩點結論:一、我國具備與美國相似的市場條件,并能夠參照美國,選擇商業(yè)銀行作為該項業(yè)務的運營主體。二、對我國商業(yè)銀行推行住

3、房反向抵押貸款業(yè)務模式提出了以下基本觀點:國內(nèi)商業(yè)銀行在推行住房反向抵押貸款時,應采取漸進式的策略,逐步拓展業(yè)務深度與市場廣度。大致可總結為:試點階段,市場不確定性較大,采取試點單位試點地區(qū)的方式控制風險,積累運營經(jīng)驗,隨著市場的逐步拓展,業(yè)務流程的逐漸成熟,相繼可以與政府、保險公司合作,最后為加強該項業(yè)務的資產(chǎn)流動性,可逐步發(fā)展住房反向抵押貸款二級市場,實現(xiàn)其資產(chǎn)證券化。
　　住房反向抵押貸款業(yè)務是一個新的產(chǎn)業(yè)結合點和發(fā)展機遇。