中國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的研究.pdf

1、隨著經(jīng)濟的迅速發(fā)展，個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)過了萌芽期、發(fā)展期、考驗期、成熟期并逐步發(fā)展起來。雖然對個人理財還沒有一個統(tǒng)一的定義，但其以保值增值、協(xié)調(diào)一致、計劃性等為主要原則并擁有價值增加、有償服務(wù)、委托服務(wù)、個性化、多元化等特征。在我國由于政府為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展做了大量的工作，所以其未來發(fā)展的潛力和空間巨大，而高端客戶將成為競爭的熱點。該業(yè)務(wù)在金融機構(gòu)和客戶之間起到了橋梁紐帶、和協(xié)調(diào)一致的作用，其發(fā)展推進了中國經(jīng)濟體制的改革并有利于銀行的業(yè)務(wù)

2、轉(zhuǎn)型，因而將會深刻影響到中國混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展路徑。 由于國外商業(yè)銀行在資金實力、經(jīng)營管理機制、規(guī)范操作和中間業(yè)務(wù)上優(yōu)勢明顯，再加上其業(yè)務(wù)組織架構(gòu)扁平化，且重視該業(yè)務(wù)的發(fā)展，而國內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)也擁有信譽、網(wǎng)點等方面的優(yōu)勢。開展個人理財業(yè)務(wù)是我國社會經(jīng)濟及銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，其提升了銀行業(yè)的經(jīng)營層次，改變了銀行傳統(tǒng)的盈利模式，并向多元化、品牌化、個性化方向轉(zhuǎn)變。但由于該業(yè)務(wù)在我國受政策性因素影響較大，同時由于產(chǎn)品同質(zhì)化趨向嚴重、從業(yè)人

3、員缺乏專業(yè)知識、市場營銷觀念滯后、銷售網(wǎng)絡(luò)不健全、缺乏獨特價值內(nèi)涵、服務(wù)不到位、創(chuàng)新力度不足、網(wǎng)絡(luò)化程度低等不利因素制約了該業(yè)務(wù)的發(fā)展。所以應(yīng)加快我國銀行業(yè)從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變和市場化改革、加快培養(yǎng)和引進復(fù)合型專業(yè)人才、加強金融機構(gòu)之間跨行業(yè)的合作、豐富理財業(yè)務(wù)內(nèi)涵、提高思想認識、加大理財產(chǎn)品的創(chuàng)新力度、并加快銀行從大眾化服務(wù)向個性化服務(wù)的轉(zhuǎn)變，采取必要的措施進行市場細分、營造品牌效應(yīng)、加快網(wǎng)絡(luò)化進程，并主動出擊創(chuàng)造市場，提高銀行的

4、核心競爭力。 綜上所述，可以看出將個人理財業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略重點，符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢和銀行業(yè)競爭的要求，體現(xiàn)了“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營理念，是實現(xiàn)銀行從單一的負債業(yè)務(wù)和簡單的個人中間業(yè)務(wù)向全方位的負債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)相結(jié)合的多功能個人理財服務(wù)轉(zhuǎn)變的重要途徑。個人理財?shù)倪M一步發(fā)展將成為擴展銀行業(yè)務(wù)功能的最主要內(nèi)容；成為銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品提供給目標客戶的最主要渠道；成為零售業(yè)務(wù)與批發(fā)業(yè)務(wù)聯(lián)動的一個重