中國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信用業(yè)務(wù)發(fā)展研究.pdf

1、隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和個(gè)人經(jīng)濟(jì)地位的提高,個(gè)人消費(fèi)信貸市場(chǎng)蘊(yùn)藏著巨大的潛力.從中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的實(shí)踐來(lái)看,以消費(fèi)貸款為主的消費(fèi)信用業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不到1％,是銀行資產(chǎn)質(zhì)量最好、收益最穩(wěn)定的業(yè)務(wù)品種之一,它正逐步成為中國(guó)金融市場(chǎng)最具發(fā)展前景的業(yè)務(wù).在西方發(fā)達(dá)國(guó)家,消費(fèi)信貸在整個(gè)信貸額度中所占的比重越來(lái)越高,近年來(lái)一般為20%到40%,有的高達(dá)60%,而中國(guó)消費(fèi)信貸占銀行貸款總額的比例還不到6%.為什么發(fā)展前景如此良好的業(yè)務(wù)卻沒(méi)能得到充分的發(fā)展?當(dāng)然

2、,這與中國(guó)社會(huì)信用制度的匱乏等相關(guān)市場(chǎng)因素有關(guān),但銀行自身存在的問(wèn)題也是重要的制約因素.當(dāng)前,中國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化改革的關(guān)鍵時(shí)期.信用日益成為市場(chǎng)上資源配置的主要方式,消費(fèi)已超過(guò)投資,成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的第一動(dòng)力,擴(kuò)大內(nèi)需是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本立足點(diǎn)和長(zhǎng)期的戰(zhàn)略選擇.在這一進(jìn)程中,商業(yè)銀行應(yīng)該把發(fā)展消費(fèi)信用業(yè)務(wù)作為自己的長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃,這不僅有助于銀行改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu),擴(kuò)展利潤(rùn)空間,也是其打造長(zhǎng)期盈利能力和培養(yǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段.該文試圖從宏觀經(jīng)濟(jì)

3、運(yùn)行的高度來(lái)闡述銀行消費(fèi)信用業(yè)務(wù),說(shuō)明它不是商業(yè)銀行追求一時(shí)利益的權(quán)宜之計(jì),而是在信用經(jīng)濟(jì)背景下必須做出的戰(zhàn)略性選擇.該文共分四個(gè)部分進(jìn)行論述.在第一章,文章首先對(duì)消費(fèi)信用業(yè)務(wù)進(jìn)行了介紹,并采用從一般到個(gè)別的邏輯分析方法,從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度論述了開(kāi)展這一業(yè)務(wù)的理論背景.第二章,作者采用比較分析和歷史分析的方法,在對(duì)西方發(fā)達(dá)國(guó)家銀行消費(fèi)信用業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了詳細(xì)地考察,并總結(jié)其成功發(fā)展的經(jīng)驗(yàn).第三章,文章對(duì)這一業(yè)務(wù)在中國(guó)商業(yè)銀行的總體發(fā)展?fàn)顩r