中國商業(yè)銀行消費信用業(yè)務發(fā)展研究.pdf

1、隨著中國經濟的發(fā)展和個人經濟地位的提高,個人消費信貸市場蘊藏著巨大的潛力.從中國商業(yè)銀行發(fā)展的實踐來看,以消費貸款為主的消費信用業(yè)務風險不到1％,是銀行資產質量最好、收益最穩(wěn)定的業(yè)務品種之一,它正逐步成為中國金融市場最具發(fā)展前景的業(yè)務.在西方發(fā)達國家,消費信貸在整個信貸額度中所占的比重越來越高,近年來一般為20%到40%,有的高達60%,而中國消費信貸占銀行貸款總額的比例還不到6%.為什么發(fā)展前景如此良好的業(yè)務卻沒能得到充分的發(fā)展?當然

2、,這與中國社會信用制度的匱乏等相關市場因素有關,但銀行自身存在的問題也是重要的制約因素.當前,中國正處于經濟市場化改革的關鍵時期.信用日益成為市場上資源配置的主要方式,消費已超過投資,成為拉動經濟增長的第一動力,擴大內需是中國經濟發(fā)展的基本立足點和長期的戰(zhàn)略選擇.在這一進程中,商業(yè)銀行應該把發(fā)展消費信用業(yè)務作為自己的長遠計劃,這不僅有助于銀行改善資產結構,擴展利潤空間,也是其打造長期盈利能力和培養(yǎng)核心競爭力的重要手段.該文試圖從宏觀經濟

3、運行的高度來闡述銀行消費信用業(yè)務,說明它不是商業(yè)銀行追求一時利益的權宜之計,而是在信用經濟背景下必須做出的戰(zhàn)略性選擇.該文共分四個部分進行論述.在第一章,文章首先對消費信用業(yè)務進行了介紹,并采用從一般到個別的邏輯分析方法,從經濟學的角度論述了開展這一業(yè)務的理論背景.第二章,作者采用比較分析和歷史分析的方法,在對西方發(fā)達國家銀行消費信用業(yè)務發(fā)展經驗進行了詳細地考察,并總結其成功發(fā)展的經驗.第三章,文章對這一業(yè)務在中國商業(yè)銀行的總體發(fā)展狀況