銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的投資者保護(hù)問(wèn)題研究.pdf

1、本論文的論題為《銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的投資者保護(hù)問(wèn)題研究》。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)近年來(lái)的迅速發(fā)展，國(guó)內(nèi)具有中等收入個(gè)人和家庭數(shù)量不斷增加，2009整年的城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄余額達(dá)到260772億元，這給我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶了巨大契機(jī)，極大地促進(jìn)了國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。但隨著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅猛地發(fā)展，受到美國(guó)次貸危機(jī)和人民幣升值的影響，我國(guó)有關(guān)個(gè)人理財(cái)?shù)奶潛p事件時(shí)有發(fā)生，外資銀行的QDII類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品全線虧損和銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的零收益、

2、甚至負(fù)收益等現(xiàn)象頻頻引發(fā)理財(cái)糾紛，其中凸顯的投資者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題不禁引人深思。投資者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題涉及到國(guó)家相關(guān)法律制度完善、相關(guān)監(jiān)管部門(mén)法規(guī)制度建設(shè)、投資者細(xì)分制度的完善、銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和信息披露的加強(qiáng)等眾多方面。
　　 2009年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)針對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)際發(fā)展情況，相繼出臺(tái)了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于

3、規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。2010年，又出臺(tái)了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，進(jìn)一步促進(jìn)了中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有序發(fā)展。而同時(shí)，美國(guó)在經(jīng)歷了金融危機(jī)的重創(chuàng)后也進(jìn)一步加強(qiáng)了金融市場(chǎng)的監(jiān)管改革，奧巴馬在2009年7月簽署了《2010年華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》，這是自1929年以來(lái)改革力度最大、影響最深遠(yuǎn)的金融監(jiān)管改革議案。在各國(guó)紛紛設(shè)法保護(hù)金融投資