我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制分析——基于保護(hù)投資者利益視角.pdf

1、隨著我國居民可支配收入的增加，圍繞資產(chǎn)保值增值的討論也越來越熱烈，尤其是近幾年，我國消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)水平持續(xù)走高，很多居民感受到通貨膨脹的壓力。再加上實(shí)際低利率或負(fù)利率對資產(chǎn)的蠶食，僅僅靠儲(chǔ)蓄已經(jīng)無法實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值、增值以及更高層次的理財(cái)需求。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的適時(shí)推出，滿足了人們?nèi)找嬖黾拥慕鹑谛枨螅峭瑫r(shí)也給投資者帶來了不容小覷的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，投資資歷和投資經(jīng)驗(yàn)不足，再加上由于受金融法律制度、金融監(jiān)管體制和金融市場

2、發(fā)育程度等多方面的影響，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在快速發(fā)展和演進(jìn)的同時(shí)，缺乏科學(xué)、完善的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，產(chǎn)品開發(fā)、服務(wù)、管理和創(chuàng)新等方面均存在著不足之處，投資者在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)存在著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。如何防范和控制客戶投資銀行理財(cái)產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險(xiǎn)已是目前我國亟待解決的一項(xiàng)重大課題，因此本文以投資者的視角對商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了探討，最大程度的降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者利益。
　　全文共分為五大部分。第一部分為緒論，主要介紹了論文的研究背景、目

3、的及意義、國內(nèi)外相關(guān)研究成果評(píng)述以及研究內(nèi)容與研究方法；第二部分是本文的重點(diǎn)，在簡單界定了商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，主要分析了投資者投資于理財(cái)產(chǎn)品時(shí)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的固有程度分為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)等；第三部分，對具體的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)案例進(jìn)行分析，并由此得出我國缺乏對投資者的保護(hù)；第四部分，介紹了境外發(fā)達(dá)國家和地區(qū)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的有力措施和經(jīng)驗(yàn)，美國健全的投資者保護(hù)體系、荷蘭銀行獨(dú)特的本金保障設(shè)計(jì)、匯

4、豐銀行高素質(zhì)的人才團(tuán)隊(duì)、蘇格蘭皇家銀行健全的客戶經(jīng)理考核機(jī)制都為我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制提供了寶貴的借鑒意義；第五部分，針對降低投資者風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合我國的具體情況，從監(jiān)管機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行內(nèi)部、投資者三方提出了相應(yīng)的對策與建議。最后是本文的研究結(jié)論，在對論文簡要總結(jié)的基礎(chǔ)上，提出了未來進(jìn)一步研究和探索的一些內(nèi)容。
　　總之，本論文立足于保護(hù)投資者合法權(quán)益的立場，沿著提出問題、分析問題和解決問題的思路，對我國投資者理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了探究，并