基于古建筑群的火災(zāi)保險契約設(shè)計及其防災(zāi)建議.pdf

1、近幾年中國古建筑群頻發(fā)火災(zāi)事故，損失慘重，令人扼腕。古建筑群屬于不可再生資源，安全工作是文化遺產(chǎn)保護的生命線。探究火災(zāi)事故發(fā)生原因，發(fā)現(xiàn)人為因素占據(jù)首要地位。保險具有分擔(dān)風(fēng)險、經(jīng)濟補償?shù)墓δ?，通過參與保險積極引導(dǎo)投保人增強防災(zāi)減災(zāi)意識，實施防災(zāi)措施。同時加強政府、投保人和保險公司的三方合作實現(xiàn)共同防災(zāi)減災(zāi)以達到保護古建筑群的終極目的是文章的立意之本。
　　以往保險合同設(shè)計只關(guān)注于被保物發(fā)生災(zāi)害概率和損失大小，分擔(dān)了投保人的經(jīng)濟損失

2、，并沒有達到引導(dǎo)積極防災(zāi)的目的，投保人反而會降低自身防范措施，產(chǎn)生道德風(fēng)險行為。為了引導(dǎo)投保人積極防災(zāi)減災(zāi)，本文創(chuàng)新性的把“委托—代理”理論的分布函數(shù)參數(shù)化方法結(jié)合績效機制、博弈論模型，構(gòu)建了“激勵—監(jiān)督—獎懲”一體化的模型設(shè)計，督促投保人落到實地的保護行動。
　　首先在相當(dāng)于對稱信息條件下的基礎(chǔ)模型中，不考慮投保人防災(zāi)行為的契約設(shè)計，得到帕累托最優(yōu)、賠付函數(shù)與損失、保費的性質(zhì)結(jié)論。其次考慮投保人防災(zāi)努力的契約設(shè)計，論證得出投保人

3、凈收益與實施防災(zāi)努力的負向趨勢。引入激勵策略之后，對比基礎(chǔ)模型得出“防災(zāi)努力—激勵”模型達不到最優(yōu)條件，并且加大了投保人的風(fēng)險分擔(dān)，有刺激投保人實施防災(zāi)努力的作用。對委托代理雙方的風(fēng)險偏好的拓展，給予雙方風(fēng)險分擔(dān)的影響更多參考價值。最后結(jié)合績效機制的“監(jiān)督—獎懲”策略后的保單設(shè)計，運用“委托—代理”理論的分布函數(shù)參數(shù)化模型驗證了實施監(jiān)督策略的可行性，接著在分布函數(shù)參數(shù)化模型中加入具體監(jiān)督獎懲措施，得到重罰可以預(yù)防欺騙的結(jié)論。同時借鑒博爾