基于古建筑群的火災保險契約設計及其防災建議.pdf

1、近幾年中國古建筑群頻發(fā)火災事故，損失慘重，令人扼腕。古建筑群屬于不可再生資源，安全工作是文化遺產保護的生命線。探究火災事故發(fā)生原因，發(fā)現人為因素占據首要地位。保險具有分擔風險、經濟補償的功能，通過參與保險積極引導投保人增強防災減災意識，實施防災措施。同時加強政府、投保人和保險公司的三方合作實現共同防災減災以達到保護古建筑群的終極目的是文章的立意之本。
　　以往保險合同設計只關注于被保物發(fā)生災害概率和損失大小，分擔了投保人的經濟損失

2、，并沒有達到引導積極防災的目的，投保人反而會降低自身防范措施，產生道德風險行為。為了引導投保人積極防災減災，本文創(chuàng)新性的把“委托—代理”理論的分布函數參數化方法結合績效機制、博弈論模型，構建了“激勵—監(jiān)督—獎懲”一體化的模型設計，督促投保人落到實地的保護行動。
　　首先在相當于對稱信息條件下的基礎模型中，不考慮投保人防災行為的契約設計，得到帕累托最優(yōu)、賠付函數與損失、保費的性質結論。其次考慮投保人防災努力的契約設計，論證得出投保人

3、凈收益與實施防災努力的負向趨勢。引入激勵策略之后，對比基礎模型得出“防災努力—激勵”模型達不到最優(yōu)條件，并且加大了投保人的風險分擔，有刺激投保人實施防災努力的作用。對委托代理雙方的風險偏好的拓展，給予雙方風險分擔的影響更多參考價值。最后結合績效機制的“監(jiān)督—獎懲”策略后的保單設計，運用“委托—代理”理論的分布函數參數化模型驗證了實施監(jiān)督策略的可行性，接著在分布函數參數化模型中加入具體監(jiān)督獎懲措施，得到重罰可以預防欺騙的結論。同時借鑒博爾