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1、美國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)過(guò)近百年的發(fā)展,業(yè)已成為一個(gè)比較完善和成熟的保險(xiǎn)制度。通過(guò)比較分析發(fā)現(xiàn)我國(guó)與美國(guó)的交強(qiáng)險(xiǎn)制度在險(xiǎn)種、保障范圍、歸責(zé)原則和費(fèi)率等方面存在差距,美國(guó)有諸多成熟經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)做法可供我國(guó)借鑒。
首先,在險(xiǎn)種分類方面,美國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)分類細(xì)致,主要包括五個(gè)險(xiǎn)種,多樣化的險(xiǎn)種分類能夠滿足投保人的不同需求。而我國(guó)險(xiǎn)種單一,為了更有效地保障事故受害者的權(quán)益,可以適當(dāng)增加交強(qiáng)險(xiǎn)的種類。其次,在保障范圍方面,美國(guó)將人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失均納入保障
2、范圍,同時(shí)也對(duì)事故中的被保險(xiǎn)人和車內(nèi)乘客予以保護(hù)。雖然我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍也包括這兩部分,但財(cái)產(chǎn)損失部分會(huì)削弱人身?yè)p害的保障力度,應(yīng)被剔除。也應(yīng)將除被保險(xiǎn)人外的“本車人員”納入保障范圍。美國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額設(shè)置合理,既考慮了區(qū)域差異,也能夠解決一次事故存在多個(gè)受害人的賠償問(wèn)題。而我國(guó)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的責(zé)任限額,按事故次數(shù)確定責(zé)任限額的做法也存在缺陷。應(yīng)實(shí)行區(qū)域差異化的責(zé)任限額,同時(shí)采用按受害者數(shù)量為賠償基準(zhǔn)的做法。再次,在歸責(zé)原則方面,美國(guó)
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