利率市場化對中小商業(yè)銀行的影響與對策研究——以A銀行為例.pdf

1、利率市場化改革是官方放松對利率的管制，使利率逐步趨于市場化運作的過程。在過去的幾十年里，許多國家都先后實現(xiàn)了利率市場化，為經濟的發(fā)展創(chuàng)造了更為自由、公平、富有效率的環(huán)境。近年來，我國利率市場化改革的進程不斷加快并接近完成。但是，從各國歷史經驗以及我國現(xiàn)實情況來看，利率市場化對中小商業(yè)銀行的生存和發(fā)展形成了嚴峻的挑戰(zhàn)。
　　中小商業(yè)銀行是我國銀行體系的重要組成部分，主要包括股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農村合作銀行。它主要立足于為地

2、方經濟發(fā)展和中小企業(yè)提供服務。但是，我國中小商業(yè)銀行仍處于不斷發(fā)展完善的階段，在治理體系、資金規(guī)模、風險管理、服務效率等方面，相對于國有大型商業(yè)銀行仍處于劣勢。根據(jù)各國經驗顯示，中小商業(yè)銀行容易成為了利率市場化改革中最受沖擊的一環(huán)。首先，利率市場化削弱了中小商業(yè)銀行依賴傳統(tǒng)渠道進行盈利的能力，增加了經營風險。其次，利率市場化加劇了銀行業(yè)間的競爭，壓縮了中小商業(yè)因銀行的生存空間，面臨破產兼并的威脅大為增加。再次，利率市場化促使銀行資金結構

3、發(fā)生變化，加劇了銀行儲蓄分流，增加了銀行的資金成本。最后，利率市場化提升了中小商業(yè)銀行產品定價的難度，增加了其利率風險。
　　利率市場化在為中小商業(yè)銀行的發(fā)展帶來挑戰(zhàn)的同時也為其可持續(xù)經營提供了機遇：首先，利率市場化有利于中小商業(yè)銀行真正落實經營自主權，使其能夠借助自身較強的地方性與成本優(yōu)勢提升信貸質量，拓展盈利空間；其次，利率市場化促進了中小商業(yè)銀行積極進行金融創(chuàng)新，降低銀行對傳統(tǒng)借貸業(yè)務的過分依賴，提高銀行資金的配置效率，為銀

4、行的多元化發(fā)展創(chuàng)造力了條件。因此，利率市場化對于中小商業(yè)銀行既意味著風險同時也帶來了機遇。開展利率市場化下中小商業(yè)銀行影響及策略的研究，減少中小商業(yè)銀行經營的盲目性，從理論上為中小商業(yè)銀行的發(fā)展做出科學的指導，使其能夠在利率市場化條件下，明確市場定位，轉變業(yè)務經營模式，同時加大內部管理機制改革，完善風險管理體制，從而實現(xiàn)長期穩(wěn)定地發(fā)展具有重要意義。這也是金融研究者義不容辭的責任。
　　本文首先對我國利率市場化進程進行回顧，系統(tǒng)分析

5、了利率市場化對我國中小商業(yè)銀行的普遍性影響。然后對某中小商業(yè)銀行—A銀行進行 SWOT定性分析，并通過 AHP層次分析法進行定量分析，指出了該行在利率市場化下的優(yōu)勢、劣勢、機會和威脅，并在此基礎上進一步分析A銀行應對利率市場化的有效措施。最后，本文在普遍性分析與案例分析的基礎上，提出中小商業(yè)銀行應借助其地域優(yōu)勢進行準確的市場定位，強化服務質量，加強風險管理，并通過深化內部改革、聯(lián)合重組擴大規(guī)模等途徑有效應對，實現(xiàn)中小商業(yè)銀行的可持續(xù)經營