利率市場(chǎng)化下中小商業(yè)銀行的比較優(yōu)勢(shì)及定位

1、<p>　　利率市場(chǎng)化下中小商業(yè)銀行的比較優(yōu)勢(shì)及定位</p><p>　　中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)：A 文章編號(hào)：1009-4202（2013）05-000-01 </p><p>　　摘 要 隨著利率市場(chǎng)化逐步加深，中小商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)提高、競(jìng)爭(zhēng)加大，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)無(wú)法與大型國(guó)有銀行相抗衡的情況下，中小商業(yè)銀行要發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，合理進(jìn)行市場(chǎng)定位，才能提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，抓住利率市

2、場(chǎng)化的機(jī)遇，取得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。 </p><p>　　關(guān)鍵詞 利率市場(chǎng)化 中小商業(yè)銀行 比較優(yōu)勢(shì) 市場(chǎng)定位 </p><p>　　一、中小商業(yè)銀行的比較優(yōu)勢(shì) </p><p>　?。ㄒ唬┲行∩虡I(yè)銀行具有機(jī)制靈活、經(jīng)營(yíng)決策高效的優(yōu)勢(shì) </p><p>　　中小商業(yè)銀行決策層級(jí)少，機(jī)制靈活，業(yè)務(wù)集中，能針對(duì)企業(yè)的不同需要，在投資、顧問(wèn)、調(diào)研、結(jié)算等方

3、面設(shè)計(jì)不同的金融產(chǎn)品，進(jìn)行個(gè)性化服務(wù)，更加貼近企業(yè)的實(shí)際需要。這種個(gè)性化服務(wù)一方面比較吸引客戶，增加市場(chǎng)額；另一方面，也提高了中間業(yè)務(wù)收入的比例，提高了中小商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。 </p><p>　?。ǘ┲行∩虡I(yè)銀行具有地域優(yōu)勢(shì)，熟悉當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的資信和經(jīng)營(yíng)狀況 </p><p>　　中小商業(yè)銀行通過(guò)與當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)的密切合作，對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況比較了解，有利于解決信息不對(duì)稱問(wèn)題。而大型商業(yè)銀行

4、由于職位輪換制度、為中小企業(yè)服務(wù)成本高等原因，很難了解中小商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)信息。 </p><p>　　（三）中小商業(yè)銀行善于抓住市場(chǎng)需求，敢于創(chuàng)新 </p><p>　　中小商業(yè)銀行由于機(jī)制靈活，能敏銳的觀察到市場(chǎng)的需求變化和金融政策的導(dǎo)向，再加上其決策層級(jí)少，發(fā)生問(wèn)題時(shí)能及時(shí)調(diào)整策略的特點(diǎn)，中小商業(yè)銀行針對(duì)市場(chǎng)需求敢于進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，這是大型商業(yè)銀行所不具有的優(yōu)勢(shì)。 </p>

5、<p>　　二、發(fā)揮中小商業(yè)銀行比較優(yōu)勢(shì)，合理進(jìn)行市場(chǎng)定位 </p><p>　?。ㄒ唬┓e極拓展中間業(yè)務(wù) </p><p>　　在利率市場(chǎng)化逐漸加深的市場(chǎng)環(huán)境下，存貸款利差逐漸縮小，傳統(tǒng)的利息收入逐漸減少，各家銀行的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，誰(shuí)能最大限度、最方便快捷地，滿足客戶的金融需要，誰(shuí)就能得到更多的客戶和業(yè)務(wù)收入，所以，中小商業(yè)銀行要積極拓展中間業(yè)務(wù)，才能在利率市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)中取得更

6、快的發(fā)展。 </p><p>　?。ǘ┘涌鞓I(yè)務(wù)創(chuàng)新，提供個(gè)性化服務(wù) </p><p>　　中小商業(yè)銀行賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)是市場(chǎng)的差異化，而要在差異化的市場(chǎng)上尋求競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，只有創(chuàng)新，用新的金融產(chǎn)品和服務(wù)滿足特定客戶的需求，發(fā)現(xiàn)新的市場(chǎng)空間，形成特色，才能與國(guó)內(nèi)外大銀行相抗衡。所以，應(yīng)鼓勵(lì)中小商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)多元化，充分發(fā)揮體制優(yōu)勢(shì)，根據(jù)市場(chǎng)需要和自身狀況，開(kāi)發(fā)新的市場(chǎng)資

7、源，開(kāi)辟新的融資和投資渠道，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。 </p><p>　?。ㄈ?zhǔn)確市場(chǎng)定位，把中小企業(yè)作為服務(wù)重點(diǎn) </p><p>　　中小商業(yè)銀行規(guī)模小，資金實(shí)力薄弱，無(wú)力單獨(dú)承擔(dān)較大項(xiàng)目融資和滿足較大型企業(yè)的信貸資金需求，無(wú)法以大企業(yè)作為主要客戶。相反，中小商業(yè)銀行若以較小的資金規(guī)模為較大的項(xiàng)目提供信貸服務(wù)，盡管能夠起到所謂的杠桿效應(yīng)，但所蘊(yùn)含的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也是顯而易見(jiàn)的。只有把中小商業(yè)銀行

8、的市場(chǎng)定位在為中小企業(yè)提供金融服務(wù)上，才不致于因金融服務(wù)目標(biāo)與功能錯(cuò)位而誘發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 </p><p>　　通過(guò)建立信息咨詢服務(wù)體系、完善資金結(jié)算服務(wù)、提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)解決中小企業(yè)的信息不對(duì)稱、資金需求和流通不靈活、風(fēng)險(xiǎn)控制能力低等問(wèn)題。中小商業(yè)銀行可以圍繞中小企業(yè)開(kāi)展一系列專門的業(yè)務(wù)活動(dòng)，為中小企業(yè)提供便利，增加營(yíng)業(yè)收入。 </p><p>　?。ㄋ模┘訌?qiáng)同業(yè)合作，增強(qiáng)中小商業(yè)銀行的

9、競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力 </p><p>　　中小商業(yè)銀行可以探索多種形式的同業(yè)合作，拓展業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)空間，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，比如業(yè)務(wù)合作、 股權(quán)參與等。美國(guó)當(dāng)年對(duì)州銀行采取跨州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行限制時(shí)，中小商業(yè)銀行創(chuàng)造了連鎖銀行制模式，可供我國(guó)中小商業(yè)銀行借鑒。這種銀行制度的成員銀行保持自己的獨(dú)立地位，掌握各自的業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策，具有自己的董事會(huì)。同時(shí)以某一大銀行為中心銀行，形成集團(tuán)內(nèi)部聯(lián)合。其壟斷性強(qiáng)， 有利于統(tǒng)一指揮，投資大型

10、行業(yè)、企業(yè)以獲取高額利潤(rùn)。 </p><p>　　三、利率市場(chǎng)化下中小商業(yè)銀行發(fā)展的政策建議 </p><p>　?。ㄒ唬┝⒆阌趨^(qū)域優(yōu)勢(shì)，在注冊(cè)所在地集聚客戶資源 </p><p>　　區(qū)域優(yōu)勢(shì)是城市商業(yè)銀行的先天優(yōu)勢(shì)，城市商業(yè)銀行就其本質(zhì)來(lái)說(shuō)是地方性金融機(jī)構(gòu)，對(duì)地方市場(chǎng)比較熟悉，借助于地方政府的大力支持，加大行政事業(yè)單位資金的歸集力度，提升在地方政府優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的融資

11、份額。 </p><p>　?。ǘ┻\(yùn)用差異化競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略為主的市場(chǎng)定位戰(zhàn)略為中小企業(yè)提供專業(yè)化金融服務(wù) </p><p>　　這是城市商業(yè)銀行在與國(guó)有銀行、 中型股份制銀行、外資銀行等的激烈競(jìng)爭(zhēng)中贏得主動(dòng)、擴(kuò)大市場(chǎng)份額的關(guān)鍵所在。與其他商業(yè)銀行相比，城市商業(yè)銀行更能實(shí)現(xiàn)服務(wù)中小企業(yè)的專業(yè)化。長(zhǎng)期以來(lái)，城市商業(yè)銀行通過(guò)滿足中小企業(yè)客戶的需求，開(kāi)發(fā)出各種金融產(chǎn)品，已經(jīng)形成了在中小企業(yè)服務(wù)方面的專

12、業(yè)化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和品牌效應(yīng)。 </p><p>　　（三）以規(guī)模增長(zhǎng)推動(dòng)質(zhì)量增長(zhǎng) </p><p>　　城市商業(yè)銀行往往由于規(guī)模小而導(dǎo)致抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)也應(yīng)成為城市商業(yè)銀行的一個(gè)重要發(fā)展戰(zhàn)略。目前，一些規(guī)模較小的城市商業(yè)銀行通過(guò)聯(lián)合重組，發(fā)展成為區(qū)域性商業(yè)銀行。一類是以省會(huì)城市商業(yè)銀行為龍頭，吸收地方城商行及信用社組建，如徽商銀行、晉商銀行；另一類是由二線城市城商行及信用社合并組

13、建，如江蘇銀行、長(zhǎng)安銀行。在銀監(jiān)會(huì)相關(guān)政策指引下，一些資產(chǎn)質(zhì)量較好的城市商業(yè)銀行也紛紛開(kāi)始跨區(qū)域設(shè)立機(jī)構(gòu)，如北京銀行、天津銀行、南京銀行等。城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)區(qū)域的擴(kuò)大，不僅增強(qiáng)了抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，也創(chuàng)造了更大的市場(chǎng)拓展空間。 </p><p>　?。ㄋ模┩ㄟ^(guò)引入戰(zhàn)略投資者， 完善城市商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu) </p><p>　　城市商業(yè)銀行公司治理上存在的政府過(guò)度干預(yù)和內(nèi)部人控制等問(wèn)題，這很

14、大程度上是源于地方政府“一股獨(dú)大”的股權(quán)結(jié)構(gòu)。因此，應(yīng)通過(guò)引入戰(zhàn)略投資者，完善城商行的所有權(quán)結(jié)構(gòu)，真正形成有一定剛性約束的資本運(yùn)營(yíng)機(jī)制，從而防止董事和高級(jí)管理人員的任命出現(xiàn)行政化傾向，提高董事會(huì)的獨(dú)立性，促使董事會(huì)客觀、公正、科學(xué)地進(jìn)行決策。 </p><p><b>　　參考文獻(xiàn)： </b></p><p>　　[1]傅永.比較優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)定位與我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)