中國(guó)銀行SCXL支行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策.pdf

1、改革開(kāi)放三十多年來(lái)，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)有了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，銀行業(yè)也不斷發(fā)展壯大并逐步走向規(guī)范化經(jīng)營(yíng)。銀行信貸作為國(guó)內(nèi)企業(yè)融資的主要方式，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和企業(yè)發(fā)展提供了必要的資金支持。目前金融行業(yè)法律法規(guī)仍不夠健全、社會(huì)信用體系亟待建立完善、信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范化程度不夠、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，使銀行信貸業(yè)務(wù)面臨較大的操作風(fēng)險(xiǎn)，因此加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理就顯得尤為重要。
　　在我國(guó)，絕大多數(shù)的企業(yè)是中小企業(yè)，其在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、稅收、就業(yè)等方面起到了舉足

2、輕重的作用，是推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)力量。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)的大背景下，中小企業(yè)的發(fā)展對(duì)于穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)，加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)將發(fā)揮關(guān)鍵作用。然而融資難一直是我國(guó)中小企業(yè)普遍面臨的問(wèn)題，對(duì)中小企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了嚴(yán)重的阻礙作用，中小企業(yè)的固有特點(diǎn)導(dǎo)致銀行對(duì)中小企業(yè)放貸時(shí)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)更大，主要表現(xiàn)在：申請(qǐng)貸款時(shí)往往缺少合格的押品；財(cái)務(wù)管理不規(guī)范導(dǎo)致其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性受到懷疑；法人治理結(jié)構(gòu)不完善，其經(jīng)營(yíng)管理及決策往往缺乏理

3、性、隨意性很強(qiáng)；其在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)能力和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，企業(yè)壽命普遍較短。因此，對(duì)中小企業(yè)信貸的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入的研究，具有重要的實(shí)踐意義以及一定的理論意義。
　　本文從商業(yè)銀行的角度，通過(guò)對(duì)中國(guó)銀行SCXL支行的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)地考察，了解其內(nèi)部控制及業(yè)務(wù)流程，運(yùn)用信息不對(duì)稱理論等相關(guān)理論，重點(diǎn)對(duì)該行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，對(duì)如何加強(qiáng)該行中小企業(yè)信貸操作風(fēng)險(xiǎn)管理提出了自己的思考。研究進(jìn)程中發(fā)現(xiàn)該行風(fēng)險(xiǎn)防控存在一

4、些問(wèn)題，包括操作風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)不完善，日常管理的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱，操作風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)制度存在缺陷，缺少符合中小企業(yè)特點(diǎn)的客戶信用評(píng)級(jí)體系等等。之后分析引發(fā)上述操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的成因及表現(xiàn)形式，并針對(duì)內(nèi)控方面存在的漏洞與不足，充分結(jié)合中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)，提出了從優(yōu)化中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程、加強(qiáng)中國(guó)銀行SCXL支行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)、加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)、加強(qiáng)人力資源管理、提高員工業(yè)務(wù)能力、增強(qiáng)職業(yè)道德等多個(gè)方面強(qiáng)化措施，以改善