利率市場(chǎng)化背景下商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——國(guó)際經(jīng)驗(yàn)及啟示.pdf_第1頁(yè)
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1、當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入新常態(tài),深入推進(jìn)利率市場(chǎng)化、匯率形成機(jī)制市場(chǎng)化、人民幣國(guó)際化為主要特征的金融市場(chǎng)化改革步伐不斷加快,尤其是自2014年11月來(lái)連續(xù)六次降息、五次降準(zhǔn),利率放開(kāi)、息差收窄,這對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型提出了新的挑戰(zhàn)。在G20峰會(huì)上,習(xí)近平強(qiáng)調(diào),中國(guó)在未來(lái)發(fā)展進(jìn)程中,需要將利率與匯率市場(chǎng)化改革作為核心。不難發(fā)現(xiàn),當(dāng)前國(guó)內(nèi)利率市場(chǎng)化改革日益深入的背景下,對(duì)于商業(yè)銀行的影響范圍與程度是不斷加劇的,在目前互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展下,金融

2、脫媒現(xiàn)象越來(lái)越嚴(yán)重,商業(yè)銀行的發(fā)展面臨前所未有的挑戰(zhàn)。如何面臨利率市場(chǎng)化所帶來(lái)的機(jī)遇以及挑戰(zhàn),通過(guò)轉(zhuǎn)變自身業(yè)務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)、加強(qiáng)特色業(yè)務(wù)和創(chuàng)新點(diǎn)以提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力,已成為亟待解決的問(wèn)題。
  本文通過(guò)調(diào)查研究目前我們國(guó)家商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程之中存在的缺陷,并對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家在利率市場(chǎng)化領(lǐng)域的發(fā)展具體情況,對(duì)以日本、美國(guó)為代表國(guó)家在領(lǐng)域的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)總結(jié)與歸納后,明確提出商業(yè)銀行的利息收入會(huì)下降,其根本原因是商業(yè)銀行的存貸款差的縮小。而這種影

3、響下,將利息收入作為主要收入的銀行則不得不采取金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的方式增加非利息收入,但是金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的創(chuàng)新又會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品和資產(chǎn)服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重,普遍未對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)定位、細(xì)分,沒(méi)有全面的、詳細(xì)的對(duì)客戶群體的種類進(jìn)行劃分,進(jìn)而無(wú)法制定出具有針對(duì)性的服務(wù)與產(chǎn)品。最后,根據(jù)商業(yè)銀行所面臨的問(wèn)題,總結(jié)與歸納了相關(guān)發(fā)展建議:健全利率市場(chǎng)化基礎(chǔ)制度;促使我國(guó)的商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)綜合化經(jīng)營(yíng),鼓勵(lì)相關(guān)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

4、;銀行業(yè)務(wù)多元化;利用區(qū)域優(yōu)勢(shì),發(fā)展銀行的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù);要加強(qiáng)對(duì)利率市場(chǎng)化條件下的利率風(fēng)險(xiǎn)的管理;圍繞做大資產(chǎn)業(yè)務(wù)、穩(wěn)定盈利增長(zhǎng)目標(biāo),提高存貸款定價(jià)管理能力;打造電商平臺(tái),提高線上線下服務(wù)質(zhì)量;商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新;商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新等。
  從文章內(nèi)容可以看出,利率市場(chǎng)化雖然對(duì)于商業(yè)銀行的市場(chǎng)和業(yè)務(wù)造成了不小的影響,但同時(shí)也為商業(yè)銀行快速轉(zhuǎn)型、探索挖掘新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)提供了壓力和動(dòng)力。從這個(gè)意義上說(shuō),利率市場(chǎng)化是商業(yè)銀行不可多得的

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