重慶農村“三權”抵押貸款風險及對策研究.pdf

1、在我國現(xiàn)代金融服務整體框架中，農村金融服務質量相對來說最為落后。要改變農業(yè)發(fā)展資金缺乏的困境，可以以農民融資問題為切入點。但是長期以來農民手中的一些資產經營權，比如土地、房屋、林業(yè)等，均不能被當做抵押物以換取貸款支持，重慶市開全國之先河，在全市范圍率先開展以農村土地承包經營權、農房和林權等農村“三權”抵押融資為核心的農村金融服務改革，并取得了積極的進展。本研究主要分析了重慶市農村三權抵押貸款的實際情況以及收獲的效果，通過分析發(fā)現(xiàn)農村三權

2、抵押貸款業(yè)務的實施，對撬動涉農信貸資金投入較快增長、有效滿足農村創(chuàng)業(yè)群體資金需求、進而促進農村經濟發(fā)展、促進農村居民增收以及農村產業(yè)結構的調整都具有重大的意義。但是，在當前農村三權抵押貸款實際工作中，也還面臨著抵押貸款不暢、不同類型抵押進展不平衡、金融機構和農村居民參與積極性不高、農村“三權”抵押手續(xù)辦理難、農村“三權”價值評估難、金融機構授信“門檻”高等諸多問題。
　　研究的主要結論是：(1)農村三權抵押貸款的開展是有必要的。農

3、村“三權”抵押貸款，能在保持農民合法權益不受侵犯、農村土地所有權性質和土地用途保持不變的基礎上，采用科學、合理的方法核算出農村居民房屋和林權等農村資產相關權益（使用、經營、收益權等）的價值，有效解決了農村發(fā)展資金投入的短板，對于促進農村經濟發(fā)展、增加農村居民收入，具有現(xiàn)實意義。(2)農村三權抵押貸款中的風險不容忽視。雖然重慶農村三權抵押貸款收獲的成效是比較理想的。不過我們也要客觀地認識到，重慶農村三權抵押的實施依舊有著很多急需解決的問題

4、，主要有政策制度風險、權屬不清風險、價值評估風險、資產處置風險、保障不到位風險等等；這些風險，有些是可能對銀行造成損失，有些可能威脅農民利益，無論何種情況，都需要在實際工作中加以密切關注。(3)產生風險的原因有多重。本身三權抵押貸款風險類型多樣，相對應的在產生的這些風險的原因也有多重，我們提煉出主要有以下幾個：法律及配套政策的缺失，風險補償、轉移、分擔機制不健全，市場中介組織發(fā)展不成熟，利益主體規(guī)避風險的強烈愿望以及農業(yè)產業(yè)自身的風險等