電子資金劃撥中商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控法律問(wèn)題研究.pdf

1、隨著現(xiàn)代社會(huì)信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，電子化的觸角已延伸到我們生活的方方面面，金融業(yè)也加入了這場(chǎng)電子化的熱潮中。各大銀行紛紛推出網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，而電子資金劃撥就是網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。這一新穎的金融變革將傳統(tǒng)的資金流動(dòng)變成客戶存取工具上的數(shù)據(jù)流動(dòng)，將人們的金融交易結(jié)算“無(wú)紙化”，給人們的生活帶來(lái)了極大的便利。但是這種新的金融變革在擴(kuò)張性地發(fā)展同時(shí)也不可避免地引發(fā)了新的法律問(wèn)題和法律風(fēng)險(xiǎn)。因此專家學(xué)者們對(duì)如何保障信息的安

2、全以防被別人盜用，如何處理銀行方面在操作上產(chǎn)生的錯(cuò)誤所導(dǎo)致的損失，金融機(jī)構(gòu)如何防范不法分子利用此途徑進(jìn)行洗錢等等問(wèn)題開(kāi)始日益關(guān)注與探索。
　　要解決這些問(wèn)題，首先應(yīng)當(dāng)對(duì)電子資金劃撥的法律概念進(jìn)行了解，再對(duì)其中所涉及的當(dāng)事人的基礎(chǔ)關(guān)系以及可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)予以梳理。通過(guò)對(duì)我國(guó)現(xiàn)在的有關(guān)電子資金劃撥的法律規(guī)范進(jìn)行搜查整理，將我國(guó)電子資金劃撥中存在的幾個(gè)重點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行歸納，具體包括：在未經(jīng)授權(quán)劃撥情況下中多數(shù)時(shí)候都由客戶承擔(dān)損失責(zé)任，金融機(jī)構(gòu)