消費性電子資金劃撥法律問題研究.pdf

1、廈門大學碩士學位論文消費性電子資金劃撥法律問題研究姓名：周曉剛申請學位級別：碩士專業(yè)：國際法學指導教師：朱崇實20020101刖吾日U吾尼葛洛龐帝(NicholasNegroponte)在其名著’《數字化生存》中這樣寫道：“我們仍然用金錢(原子)來購買物品和服務，但是世界范圍內資金流每天數以萬計卻是通過電子計算機控制的電子資金劃撥系統(tǒng)(比特)來實現的?，F行社會的種種模式正在迅速轉變，形成～個以比特為思考基礎的新格局?！弊詮?946年世界

2、上第一臺計算機D訂AC誕生以來，計算機技術經歷了突飛猛進的發(fā)展，已經深刻影響了我們的社會。而金融機構一直以來都是計算機技術發(fā)展的主要見證人和使用者。在金融業(yè)與計算機技術均居于領先地位的美國，這一特征尤為明顯。到1978年美國銀行業(yè)已有80％的銀行使用電子計算機，也正是在這一年，美國國會通過了《電子資金劃撥法》，這一事件一般被認為是電子資金劃撥法誕生的標志。然而科技的發(fā)展并不僅止于此，互聯網的出現與蓬勃發(fā)展促進了傳統(tǒng)電子資金劃撥方式的變革

3、與新的電子資金劃撥方式的出現。原來的以自動柜員機(ATM)、銷售點終端(POS)和居家銀行業(yè)(HB)為主的傳統(tǒng)劃撥方式得到了進一步發(fā)展，信用卡、借記卡等銀行卡劃撥己成為人們常用的電子資金劃撥方式，而網上銀行卡支付、電子支票、智能卡(IC卡)和電子錢包的應用，甚至是完全基于計算機與網絡的數字現金的出現，更使人們加深了與消費性電子資金劃撥的接觸。這一切，都向各國的金融監(jiān)管機關和立法機關提出了新的挑戰(zhàn)。中國于1993年起開始實施“金卡工程”戰(zhàn)

4、略，目的是通過普及銀行卡推動整個零售型金融業(yè)務電子化的發(fā)展，。而1998年席卷神州的網絡狂潮更加劇了我國消費性電子資金劃撥的全民化進程。回誠然，無論是在銀行卡劃撥還是在?！久繻尼古拉尼葛洛龐帝著：‘數字化生存》，胡泳范海燕譯，海南出版社1996年版，第3頁。o“金卡工程”，即電子支付工程，在我國是指為“實現電子貨幣的大范圍流通而實施的社會化系統(tǒng)工程”。于1993年開始啟動，19931996年由當時的電子工業(yè)部牽頭1996年轉由中國人民銀

5、行負責組織與實施。主要目標是先從銀行卡入手，用十年時間初步建立起我國的消費性電子資金劃撥系統(tǒng)。到現在為止該工程的目標太都已經提前實現參見王月霞著；‘硇絡金融化》中國金融出版社】999年版第71—76頁。o根據中國互聯網絡信息中心(cNNIc)2002年1月發(fā)布的《第九次中國互聯網絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》顯示：截止到2001年12月31日，我國己擁有1254萬臺上網計算機，上網用戶達到3370萬人，w、Vw網站的站點數(包括cN、cOM、NE

6、T、ORG下的網站)約有277100個其中商業(yè)性網站(這里指以cOM為后綴的網站)為215779個，占所有網站的778％。上述數據與上一次調查相比都有較大的增長，這一切顯示，我國的rr業(yè)在上一次的網絡狂潮消退之后，已經走上了穩(wěn)步而成熟的發(fā)展之路。而與之相關的網上支付也得到了長足的進步，出現了以信用卡和借記卡為主的網上支付方式，還產生智能卡和儲值卡等其他方式。就本質而言，網上支付方式都屬于消費性電子資金劃撥的范疇上述數據參見中國互聯網絡信