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文檔簡介
1、消費者電子資金劃撥(Consumer electronic fundtransfer;Consumer EFT)也稱小額電子資金劃撥、零售電子資金劃撥(Retail electronic fund transfer;Retail EFT),指消費者(主體)通過電子終端、電話工具或計算機或磁帶等命令、指令、或授權金融機構(發(fā)動工具),借記或貸記消費者帳戶(行為方式),使資金在消費者、銀行以及特約商戶之間流通(行為結果).它包括但不限于上述
2、資金劃撥發(fā)動工具;包括但不限于上述通過電子終端啟動的劃撥,如有些由借記卡交易導致的劃撥.近年來,中國的Consumer EFT業(yè)務無論在網絡建設、支付系統(tǒng)建設、金融管理信息系統(tǒng)等基礎設施建設方面,還是在"金卡"工程的業(yè)務方面都有了飛速發(fā)展.然而,由于相關的法律法規(guī)以及行業(yè)管理規(guī)范的缺乏,當事人面對由于Consumer EFT業(yè)務所引起的法律關系只能持無奈和觀望的態(tài)度.要改善這一空白狀況,一方面,應該在充分借鑒美國的立法經驗,盡快制定中國
3、的Consumer EFT法,其中重點應該關注未經授權的資金劃撥責任劃分、消費者的責任限額與義務的中止、銀行的責任范圍和免責范圍、因第三方過錯造成的終極法律責任的承擔等內容;另一方面,要學習英國銀行業(yè)慣例對Consumer EFT中消費者權益保護的經驗,加強行業(yè)管理,切實保護Consumer EFT中消費者權益.加強行業(yè)管理的制度設計主要集中在:建設嚴格、高效的市場準入和退出制度、加強業(yè)務監(jiān)管和建立Consumer EFT業(yè)務銀行責任保
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