商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控法律機(jī)制研究.pdf

1、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),是指商業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)策劃、顧問(wèn)咨詢(xún)、資產(chǎn)管理等一系列綜合化、專(zhuān)業(yè)化理財(cái)服務(wù)的活動(dòng)。隨著人們收入水平的提高和對(duì)財(cái)富增值保值需求的加劇,人們?cè)絹?lái)越迫切的要求進(jìn)行多元化的投資,而商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成為其中一項(xiàng)重要的投資方式。相對(duì)于歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家而言,我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入所占銀行業(yè)務(wù)收入比重偏低,商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)仍然存在巨大的發(fā)展空間。但是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也同其他金融業(yè)務(wù)一樣,在

2、其發(fā)展過(guò)程中也面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn),如何應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)成為擺在我們面前的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。本文除了引言和結(jié)語(yǔ),分為四個(gè)部分對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控法律機(jī)制進(jìn)行分析:
　　第一部分,介紹了關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)的一般理論。針對(duì)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)將商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律關(guān)系定性為委托代理關(guān)系的觀點(diǎn),本文提出應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律關(guān)系定性為信托關(guān)系的觀點(diǎn)。本文根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的成因和特點(diǎn),將商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)劃分

3、為法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)六種類(lèi)型。為了應(yīng)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所面臨各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn),本文提出應(yīng)當(dāng)完善商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控法律機(jī)制。
　　第二部分,在前文對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)的理論進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上,提出了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控法律機(jī)制存在的四個(gè)主要問(wèn)題,分別是法律適用問(wèn)題、信息披露法律機(jī)制不完善問(wèn)題、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制法律機(jī)制不健全問(wèn)題、個(gè)人信用法律機(jī)制缺失問(wèn)題。對(duì)這些問(wèn)題的

4、分析,為后面提出解決這些問(wèn)題的建議奠定了基礎(chǔ)。
　　第三部分,結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控法律機(jī)制存在的問(wèn)題,并且借鑒美國(guó)、日本、英國(guó)的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控法律制度建設(shè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),力求為我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控法律機(jī)制的完善提供有益借鑒。
　　最后,針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控法律機(jī)制的問(wèn)題,借鑒美英日三國(guó)的成功經(jīng)驗(yàn)并且結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況,提出完善我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控法律機(jī)制的建議