個人在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的風險管理.pdf

1、隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，人均收入水平有了較大幅度的提高，物價水平也在穩(wěn)步地趨于上升。傳統(tǒng)的銀行存款已經(jīng)無法適應資本升值的需要。理財由于其高于銀行存款收益的特點，逐漸成為個人關注的焦點。在個人理財市場上，商業(yè)銀行依靠其規(guī)模和客戶信息上的優(yōu)勢，成為理財服務的主要提供者。通過近年來的發(fā)展，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務已經(jīng)取得了一定的成績：理財服務更加人性化，產(chǎn)品推廣更加正規(guī)化，客戶信息越發(fā)完善化。但是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務也存在著很多問題：在產(chǎn)品設計方面，

2、創(chuàng)新程度不高，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，沒有有效的客戶需求分析，產(chǎn)品的風險收益水平不一定滿足客戶的需求；在個人理財服務方面，服務缺乏深度，提供的服務大多相同，都是提供一些貴賓理財服務，轉(zhuǎn)賬優(yōu)惠等，缺乏一些對客戶提供實質(zhì)方便的創(chuàng)新服務，比如不能給客戶提供個人理財?shù)挠媱澋木唧w安排，不能對客戶投資的風險評估等。服務的硬件缺乏，一些服務的硬件還停留在計算器和圖表分析上；在服務人才方面，缺乏專業(yè)化服務和人性化服務人才。這些存在的問題都是個人在接受理財服

3、務時主要的風險來源。此外，個人的自身因素也是理財過程中的風險的重要來源。個人由于缺乏基本的理財知識，對理財存在誤解，將理財?shù)韧谕顿Y，缺乏對于風險的防范意識等因素都會導致風險的發(fā)生。出于穩(wěn)定自身生活的收支和滿足自身未來的資金需求，個人有必要對其個人理財進行風險管理。
　　 本文研究的主要目的就是探討個人在進行理財?shù)倪^程中如何進行風險管理?；谏虡I(yè)銀行是提供個人理財業(yè)務的主要機構(gòu)，所以本文的研究對象是接受商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的個人

4、，所探討的理財服務和理財產(chǎn)品也是商業(yè)銀行的個人理財服務和產(chǎn)品。文章主要分為五個部分。第一部分主要論述文章的研究背景、研究意義和國內(nèi)外對個人理財業(yè)務的研究綜述。第二部分論述個人理財?shù)母拍罴捌湎嚓P的理論基礎。這一部分分層次闡述商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，首先論述個人理財?shù)母拍睿攸c和分類，其次介紹商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的概念和特點，最后從理論上闡述商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的產(chǎn)生原因。這一部分也是后文識別風險、管理風險的理論基礎。因為只有對商業(yè)銀行個人理

5、財業(yè)務進行充分的了解，才能識別整個過程中出現(xiàn)的風險，進而對這些風險進行測度和管理。第三部分論述個人面臨的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀以及個人面臨的風險。從商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，可以更加直接地了解個人理財過程中的風險。第四部分論述風險管理的方法。對于市場風險的管理，主要是依靠歷史模擬法對理財產(chǎn)品掛鉤的指數(shù)進行趨勢預測，進而預測未來理財產(chǎn)品的收益波動，以此為依據(jù)進行市場風險管理。對信息不對稱風險的管理，主要是依靠學習相關的理

6、財知識。對理財風險的管理主要是了解自身風險偏好和評估自身的可承受風險。第五部分對本文的論述進行總結(jié)，對接受商業(yè)銀行個人理財服務的個人提出一些基本的風險管理建議，希望能夠更好地指導個人進行理財。
　　 通過研究，本文得出以下結(jié)論：(1)對于市場風險，個人需要充分了解理財產(chǎn)品所掛鉤的指數(shù)或者掛鉤的金融工具，并通過一定的計量方法，來預測該指數(shù)或者金融工具的未來走勢，以此作為預測理財產(chǎn)品風險的基礎。(2)對于信息不對稱風險，個人需要了解