商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法

1、1商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意（征求意見稿）稿）第一章第一章總則總則第一條第一條為加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)活動的管理，促進個人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條第二條本辦法所稱個人理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、投資顧問等專業(yè)化服務(wù)，以及商業(yè)銀行以特定目標客戶或客戶群為對象，推介銷售投資產(chǎn)

2、品、理財計劃，并代理客戶進行投資操作或資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。第三條第三條商業(yè)銀行應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定，按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)變相突破國家有關(guān)規(guī)定，不得進行變相高息攬儲，或者惡意逃避國家財務(wù)、稅收等行政管理。第四條第四條商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴格相關(guān)授權(quán)管理。第五條第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中

3、國銀監(jiān)會）依照本辦法及有關(guān)法律法規(guī)對負責商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的活動實施監(jiān)督管理。3照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)。第十一條第十一條理財計劃服務(wù)，是指商業(yè)銀行通過理財計劃向客戶提供的代理投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)。理財計劃，是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售資金投資和管理計劃。第十二條第十二條按照客戶獲取收益方式的不同，

4、理財計劃可以分為保證收益理財計劃和浮動收益理財計劃。保證收益理財計劃又可分為：固定收益理財計劃和保證最低收益理財計劃。浮動收益理財計劃又可以分為：保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。第十三條第十三條固定保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定一定的收益并承擔相應(yīng)由此產(chǎn)生的投資風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃。同時獲得對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換、支付貨幣或工具