利率市場化下的銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展研究.pdf

1、隨著我國利率市場化步伐加快，商業(yè)銀行依靠利差收入的盈利模式難以為繼。以財(cái)富管理業(yè)務(wù)為主要代表的金融業(yè)務(wù)已開始成為商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的主攻方向。目前我國高凈值人群超過84萬，持有的可投資資產(chǎn)將突破27萬億人民幣，高凈值人群的龐大規(guī)模促進(jìn)了高端客戶市場的形成。商業(yè)銀行是高凈值人群主要的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，其龐大的客戶基礎(chǔ)、廣泛分布的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、豐富的理財(cái)產(chǎn)品是高凈值人士選用商業(yè)進(jìn)行財(cái)富管理的主要原因。
　　商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益與市場利率密切相關(guān)

2、，處于財(cái)富管理“金字塔”頂端的高凈值客戶人群，他們對市場利率的高度敏感性將極大影響地其投資決策行為。此外，第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的興起搶占商業(yè)銀行客戶資源，給銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。在這種前提下，銀行要想實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，就必須將財(cái)富管理服務(wù)理念從單一的業(yè)績導(dǎo)向轉(zhuǎn)變成為以客戶體驗(yàn)為中心的綜合性金融咨詢與服務(wù)。
　　本文在梳理國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)及實(shí)地?cái)?shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，首先清晰描述了目前利率市場化與理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)展的內(nèi)在機(jī)

3、理，分析歸納了利率市場化給商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)帶來的影響，具體包括銀行理財(cái)市場格局變動(dòng)，銀行財(cái)富管理專業(yè)化轉(zhuǎn)型及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)“鯰魚”效應(yīng)倒逼利率市場化加速，形成財(cái)富管理市場上的競爭力量等。本文接著以Z銀行深圳分行為例，介紹了其財(cái)富管理業(yè)務(wù)的客戶現(xiàn)狀、產(chǎn)品現(xiàn)狀和營銷管理現(xiàn)狀，并深入剖析了它的競爭態(tài)勢和面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)?；谇拔牡姆治?，全文最后提出了在利率市場化背景下，銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)應(yīng)以客戶群精細(xì)化的管理為前提，構(gòu)建專業(yè)化的財(cái)富管理營銷