海洋漁業(yè)災(zāi)害保險運營及融資模式研究——以山東省為例.pdf

1、海洋漁業(yè)在我國國民經(jīng)濟中占有重要地位，然而海洋漁業(yè)是國際上公認的風險最大的產(chǎn)業(yè)之一，自然災(zāi)害和意外事故所造成的海洋漁業(yè)的從業(yè)人員死亡率高、經(jīng)濟損失大。我國在1983年開始海洋漁業(yè)保險，先后嘗試了商業(yè)保險模式和互助保險模式，但海洋漁業(yè)災(zāi)害的巨災(zāi)特征使得海洋漁業(yè)災(zāi)害保險面臨融資困境，保險市場發(fā)展緩慢。本文在界定海洋漁業(yè)災(zāi)害保險的研究范疇后，通過供給與需求分析，運營與融資的模式分析，國外運營與融資經(jīng)驗分析，試圖優(yōu)化山東省海洋漁業(yè)災(zāi)害保險的運營

2、與融資模式，為山東省海洋漁業(yè)經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展提供有效保障。
　　在綜合運用了文獻研究法、模型分析法、案例分析法以及調(diào)查研究法對海洋漁業(yè)災(zāi)害的保險融資和運作模式進行分析后，得到以下結(jié)論：
　?。?）傳統(tǒng)漁業(yè)保險應(yīng)該伴隨現(xiàn)代漁業(yè)的產(chǎn)業(yè)擴展，在承保范圍和承保方式上及時做出調(diào)整。作為漁業(yè)保險的重要組成部分，海洋漁業(yè)災(zāi)害保險主要針對海洋自然災(zāi)害及意外事故所造成的全產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟損失，在一般風險層次上側(cè)重商業(yè)保險模式；而在巨災(zāi)風險層次上，做出巨

3、災(zāi)保險的準備。
　?。?）海洋漁業(yè)災(zāi)害保險的可保性并沒有統(tǒng)一的認識，但從合法性和經(jīng)濟/技術(shù)可行性兩方面的保險可保性決策來看，只要合理利用價格可保性、時間可保性、地域可保性、多樣可保性、選擇性風險轉(zhuǎn)移可保性、分保可保性、共保可保性，海洋漁業(yè)災(zāi)害的巨災(zāi)保險的可保性就具有更大的可行性。
　?。?）保險機構(gòu)對風險暴露下的可獲盈利非常敏感，從而導(dǎo)致保險市場形成供給和需求驅(qū)動的常規(guī)周期。導(dǎo)致疲軟周期的供給誘因包括市場和政府兩個方面，市場

4、因素包括市場化發(fā)展水平、市場結(jié)構(gòu)、行業(yè)投資收益、供給主體的規(guī)模和市場競爭力、供給的產(chǎn)品及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)；政府因素包括政府補貼不足、救災(zāi)的擠出效應(yīng)以及法律缺失。需求誘因來主要包括準公共物品屬性、漁民收入、心理因素、產(chǎn)品因素。
　?。?）在海洋漁業(yè)災(zāi)害保險相關(guān)利益者的博弈中，保費與賠付比率是形成保險市場的關(guān)鍵變量，為了保證有效供給和需求，這一比率必須低于海洋漁業(yè)災(zāi)害發(fā)生的概率，同時高于受災(zāi)率與保費投資收益乘數(shù)的比率。在動態(tài)演化中，保險機構(gòu)與

5、金融中介和合作與否取決于初始合作比例與違約成本占比，當初始合作比例均大于或小于對方違約成本占比時，博弈均衡有明確的結(jié)果，否則最終的均衡取決于保險市場與再保險市場的損失控制成本和調(diào)整速度。政府的財政補貼決策取決于保險經(jīng)營與不經(jīng)營的收益差和漁民的投保效用，由于漁民效用通常低于收益差，所以海洋漁業(yè)保險需要政府補貼。
　?。?）海洋漁業(yè)災(zāi)害保險可以借助政府融資和市場融資兩種途徑。雖然政府融資具有執(zhí)行優(yōu)勢，但存在反向激勵、政治偏好、激勵機制

6、、尋租等問題，市場融資具有效率優(yōu)勢，但存在信用風險、交易成本、結(jié)構(gòu)性缺陷、損失指數(shù)、單邊市場、定價困難、監(jiān)管限制等問題。根據(jù)融資工具的時間適用性，可以借助流動性缺口分析有效的整合，實現(xiàn)供給主體多元化，保險市場結(jié)構(gòu)優(yōu)化和融資規(guī)模保障。
　?。?）日本的漁業(yè)保險屬于政府主導(dǎo)下的互保模式，融資主要來源于政府財政和保險市場。美國的農(nóng)業(yè)保險采取的是政府支持下的市場模式，承保具有層次性，融資主要來源于保險市場和資本市場。日本和美國的經(jīng)驗對于我

7、國發(fā)展海洋漁業(yè)災(zāi)害保險的借鑒意義在于立法保障、漁業(yè)互保、政府補貼、市場融資與階段演化。
　　（7）山東省目前采取的漁業(yè)保險模式類似日本模式，主要通過漁業(yè)互保協(xié)會經(jīng)營，承保險種包括漁民互保、漁船互保和其他互保。面臨的主要問題是缺少立法保障，承保范圍過窄，運營管理多頭，融資渠道單一，財政補貼力度不足。為了發(fā)展海洋漁業(yè)災(zāi)害保險，山東省應(yīng)堅持政策性原則、效率原則、可負擔性原則，圍繞一個行政主線的雙螺旋動態(tài)發(fā)展路徑，逐步構(gòu)建一個主體多元、結(jié)

8、構(gòu)合理的高效運營體系，并匹配一個渠道多樣、成本低廉的快速融資機制。
　　本文的創(chuàng)新點主要體現(xiàn)在以下兩個方面：
　　（1）在研究內(nèi)容上，基于我國的漁業(yè)產(chǎn)業(yè)體系和主要海洋災(zāi)害類型，清晰界定了海洋漁業(yè)災(zāi)害保險的內(nèi)容、范圍和層次，有助于建立統(tǒng)一、明確的海洋漁業(yè)保險的研究體系，克服研究口徑不一致的問題；并從融資的角度擴展了風險可保性的概念，根據(jù)融資效果差異評價了政府融資工具的差異和市場融資工具的差異，為決策者選擇融資工具提供了客觀的信