中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制研究.pdf

1、中小企業(yè)對促進(jìn)我國國民經(jīng)濟(jì)增長發(fā)揮了重要作用,但是資金緊缺、融資困難一直困擾著中小企業(yè)的發(fā)展。中小企業(yè)信用擔(dān)保的出現(xiàn)架起銀行和中小企業(yè)間的融資橋梁，在很大程度上為中小企業(yè)融資掃清了障礙，使得中小企業(yè)更加迅速的獲取銀行的資金支持。
　　但由于當(dāng)前我國的擔(dān)保體系尚處于進(jìn)一步完善的階段，機(jī)制還不健全，所以隨著擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量不斷增多，許多問題和風(fēng)險(xiǎn)也逐漸顯露出來，特別是在對風(fēng)險(xiǎn)的控制上，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的能力和水平都有

2、待進(jìn)一步的提高。近年來，各地區(qū)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)先后出現(xiàn)資金鏈斷裂，引發(fā)擔(dān)保行業(yè)危機(jī)。透過中擔(dān)、華鼎等危機(jī)事件的發(fā)生，所引起的不僅是要對中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)原因的透徹分析，更重要的是要對中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制能力的深入研究。
　　本文首先是對中小企業(yè)信用擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，揭示了中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的特征和來源，并透過這些對近期我國擔(dān)保行業(yè)出現(xiàn)的危機(jī)進(jìn)行了深入的剖析，從而更透徹的認(rèn)識(shí)中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。然后在信息不對稱理論的基礎(chǔ)上，通

3、過運(yùn)用博弈論和數(shù)理模型的分析方法研究了中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與轉(zhuǎn)移機(jī)制的問題。對中小企業(yè)、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)四個(gè)經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行博弈分析，主要是對比例擔(dān)保、反擔(dān)保機(jī)制、再擔(dān)保機(jī)制進(jìn)行了研究，得出在加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制方面的結(jié)論：第一，通過對銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)在全額擔(dān)保和比例擔(dān)保兩種情況下的博弈分析，得知在銀擔(dān)合作中應(yīng)實(shí)行合理的比例擔(dān)保，在保障雙方利益的同時(shí)也能有效的分散風(fēng)險(xiǎn)，各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第二，設(shè)置合理的反擔(dān)

4、保機(jī)制。通過中小企業(yè)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的博弈分析，得出合理的反擔(dān)保機(jī)制的存在既可以分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，減少企業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，又能充分的體現(xiàn)出中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的意義和價(jià)值。同時(shí)，本文也說明了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在在選擇反擔(dān)保品的原則和種類。第三，要建立有效的再擔(dān)保機(jī)制。通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的博弈，得出確定合理的再擔(dān)保比例區(qū)間，一方面可以有效的分擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也有效的防止信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的惡意轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，并能適當(dāng)?shù)拇偈剐庞脫?dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮

5、其高風(fēng)險(xiǎn)控制的能力。并對當(dāng)前我國各地對再擔(dān)保的探索與實(shí)踐進(jìn)行了說明。
　　最后，從中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的角度進(jìn)行研究，我國的中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制建設(shè)，增強(qiáng)自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。在機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立有效的中小企業(yè)資信評估系統(tǒng)，準(zhǔn)確的識(shí)別中小企業(yè)的資信狀況；建立完備的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對在擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)；建立風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部補(bǔ)償機(jī)制，彌補(bǔ)損失，增強(qiáng)應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力。在加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制能力同時(shí)，更需要具有科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理與控